Daftar Isi:
Tidak ada bank yang dapat menolak pembayaran hipotek yang semua pembayarannya lancar, tetapi pembayaran yang menunggak dapat menyebabkan penyitaan. Ketika penyitaan adalah suatu kemungkinan, pembayaran bulanan tunggal tidak akan menghentikannya. Untuk menghindarinya, bank membutuhkan pembayaran dari semua uang yang Anda utang. Dimungkinkan untuk menghindari mencapai ambang ini dengan menegosiasikan rencana pembayaran dengan pemberi pinjaman Anda. Jika tidak, Anda mungkin dapat mencegah penyitaan dengan mengajukan kebangkrutan.
Pembayaran Tunggakan
Jika pembayaran menunggak, yang berarti lebih dari 15 hari terlambat, pemberi pinjaman dapat, dengan kebijakannya sendiri, menolak untuk menerima apa pun yang kurang dari jumlah penuh yang jatuh tempo, yang biasanya mencakup biaya keterlambatan. Pinjaman Anda tetap lancar selama Anda melunasi pembayaran tunggakan sebelum pembayaran berikutnya jatuh tempo. Jika tidak, pinjaman Anda akan macet. Pemberi pinjaman tidak memulai proses penyitaan sampai Anda kehilangan pembayaran untuk setidaknya tiga bulan berturut-turut. Begitu mereka melakukannya, mereka mungkin memerlukan pembayaran jumlah penuh pinjaman.
Menegosiasikan Penyelesaian
Apakah Anda melewatkan pembayaran karena alasan keuangan pribadi atau karena kesalahan administrasi, seperti cek yang terpental, tindakan pertama Anda seharusnya adalah menelepon pemberi pinjaman dan menegosiasikan penyelesaian. Jika Anda memiliki riwayat pembayaran reguler, ada peluang bagus untuk menyusun rencana pembayaran. Ini mungkin termasuk periode kesabaran, di mana pemberi pinjaman setuju untuk menerima pembayaran parsial, atau pengurangan suku bunga sementara. Bank menyadari bahwa penyitaan akan menelan biaya uang dan cenderung bekerja dengan Anda jika Anda telah menunjukkan keteraturan di masa lalu.
Menolak Pembayaran
Tidak semua pemberi pinjaman terbuka untuk negosiasi, terutama jika Anda telah melewatkan pembayaran di masa lalu. Setelah akun Anda jatuh tempo, mereka dapat meminta pembayaran penuh atas semua pembayaran yang terutang, termasuk biaya keterlambatan, sebelum mereka mengembalikan pinjaman Anda. Setelah pembayaran lebih dari 30 hari terlambat, mereka dapat meminta pembayaran itu sebelum mereka akan menerima angsuran Anda berikutnya, dan ketika pembayaran telah lewat dari 90 hari, mereka dapat memulai proses penyitaan. Karena perjanjian Anda untuk melakukan pembayaran pada tanggal jatuh tempo dibuktikan dengan tanda tangan Anda pada catatan hipotek, mereka memiliki hak untuk menolak pembayaran sebagian.
Kebangkrutan
Pilihan Anda terbatas jika pemberi pinjaman Anda menolak untuk menerima pembayaran sebagian dengan pinjaman macet. Meskipun ini merupakan tindakan drastis, Anda dapat mencegah penyitaan dengan mengajukan kebangkrutan Bab 13. Selama proses Bab 13, aset Anda didistribusikan kepada kreditor Anda sesuai dengan rencana yang disetujui pengadilan, dan kreditor Anda tidak dapat menolak untuk menerima pembayaran bulanan Anda. Jika Anda berhasil melunasi jumlah tunggakan selama masa kebangkrutan, Anda mungkin dapat menegosiasikan modifikasi pinjaman dengan pemberi pinjaman Anda atau, jika tidak, Anda dapat terus melakukan pembayaran pinjaman Anda saat ini.