Keuntungan & Kerugian dari Peringkat Kredit

Banyak orang tahu bahwa peringkat kredit yang tinggi adalah keuntungan, sementara orang-orang dengan peringkat kredit yang rendah sering kesulitan ketika mencari pinjaman dan produk keuangan lainnya. Seringkali, skor FICO mereka yang rendah menjadikan mereka istilah terburuk yang tersedia. Namun, orang-orang dengan skor FICO tinggi disambut oleh bank, pengusaha dan tuan tanah. Ada kelebihan dan kekurangan pada sistem peringkat kredit baik untuk pemberi pinjaman maupun konsumen.

Definisi Peringkat Kredit

Dalam istilah yang paling mendasar, peringkat kredit Anda adalah angka tiga digit yang menandakan hubungan Anda dengan kredit. Dibuat oleh agen pemeringkat Fair Isaacs, komposisi skor tergantung pada informasi dari transaksi kredit Anda sebelumnya, penilaian hukum dan pembayaran reguler lainnya seperti sewa atau utilitas. Setiap akun, dari pinjaman hingga pembayaran mobil, diperhitungkan dalam skor FICO ini. Hak gadai dan penyelesaian hukum juga muncul pada laporan kredit dan mengetuk poin dari skor Anda.

Keuntungan Peringkat Kredit

Keuntungan utama peringkat kredit yang baik adalah kemudahan dalam transaksi keuangan dan membuat kredit berbiaya rendah tersedia. Beberapa juga mengklaim bahwa peringkat kredit tinggi menandakan bahwa seseorang dapat dipercaya dan memiliki karakter yang baik. Ini juga sangat membantu ketika mencari pekerjaan atau mendapatkan izin keamanan untuk pekerjaan berstatus tinggi dan bergaji tinggi. Dengan latar belakang kredit yang sehat, Anda juga lebih mungkin mendapatkan pinjaman dan asuransi dengan suku bunga pilihan dengan persetujuan yang lebih cepat. Seorang konsumen yang memenuhi syarat juga dapat mengambil keuntungan dari penawaran kartu kredit terbaru yang membawa April rendah, diskon, sertifikat hadiah, miles maskapai dan hadiah lainnya.

Kerugian dari Peringkat Kredit

Seperti pepatah umum bahwa orang kaya bertambah kaya seiring orang miskin bertambah miskin, demikian halnya dengan skor FICO. Tepat ketika Anda kehilangan pekerjaan dan ketinggalan dengan tagihan, atau memiliki keadaan darurat medis, skor FICO turun dan Anda menghadapi kesulitan membayar untuk hal-hal di saat dibutuhkan. Skor rendah juga menciptakan kesulitan mendapatkan pinjaman pada tingkat bunga yang wajar. Untuk membuat hal-hal lebih sulit, peringkat kredit sekarang digunakan untuk menyingkirkan kandidat pekerjaan, meninggalkan mereka yang paling membutuhkan pekerjaan dengan pilihan pembayaran berkualitas lebih sedikit daripada yang lain. Peringkat kredit juga dapat membuat gambar palsu tentang kepribadian konsumen, melukis gambar yang lebih indah di atas kertas daripada karakter mereka yang sebenarnya.

Menciptakan Peringkat yang Baik

Faktor-faktor yang membuat peringkat kredit tetap pada rekor selama tujuh hingga 10 tahun. Jika Anda mempertahankan peringkat kredit yang tinggi, itu berarti Anda bertanggung jawab secara finansial dan dapat mengatasi kewajiban jangka panjang. Namun, masalah apa pun akan muncul sebagai tanda pada riwayat kredit Anda dan menyebabkan peringkat kredit yang lebih rendah. Untuk mendapatkan yang terbaik dari FICO Anda, membayarnya harus konsisten dengan pembayaran tagihan yang teratur dan tepat waktu dan memiliki beberapa akun yang tepat waktu dan terbuka untuk menunjukkan keandalan. Ingat, peringkat kredit hanya menguntungkan atau melumpuhkan seperti data yang dikandungnya.