Persyaratan Undang-Undang Patriot untuk Membuka Rekening Bank

Perang Melawan Terorisme telah mengubah banyak prosedur di Amerika Serikat, termasuk perbankan. Presiden George W. Bush menandatangani Undang-Undang PATRIOT AS menjadi undang-undang pada tahun 2001, tak lama setelah serangan 9/11. Patriot Act adalah akronim untuk judul babak penuh, "Menyatukan dan Memperkuat Amerika dengan Menyediakan Alat yang Tepat Diperlukan untuk Mencegah dan Menghambat Terorisme." Bagian dari undang-undang ini mencakup peraturan yang lebih ketat tentang bank ketika harus membuka rekening baru.

UU Patriot menetapkan peraturan yang lebih ketat dalam membuka rekening bank baru.

Program Identifikasi Pelanggan

Menurut Bagian 326 dari Patriot Act, bank harus memiliki program identifikasi pelanggan atau CIP. Meskipun pedoman CIP mulai berlaku pada Mei 2003, bank memiliki waktu hingga 1 Oktober 2003 untuk mengimplementasikan program mereka sendiri. Banyak bank sudah memiliki prosedur verifikasi ID tetapi mereka tidak memerlukan pengidentifikasi sebanyak yang diperlukan oleh Undang-Undang Patriot. Ini memberi bank waktu untuk memodifikasi program identifikasi yang ada.

Verifikasi ID

Bank harus menggunakan beberapa dokumen untuk memverifikasi identifikasi pelanggan. Informasi identifikasi mencakup nama pelanggan, tanggal lahir, alamat, dan nomor ID. Untuk warga AS, nomor identifikasi adalah nomor ID wajib pajak mereka, yang merupakan nomor Jaminan Sosial mereka. Untuk bukan warga negara, ini adalah nomor dokumen yang dikeluarkan pemerintah seperti paspor, nomor identifikasi orang asing atau dokumen yang dikeluarkan pemerintah lainnya dengan foto dan nomor serta negara penerbit. Bisnis dapat menggunakan nomor identifikasi pemberi kerja mereka (EIN) sebagai pengidentifikasi mereka untuk bisnis. CIP bervariasi dari satu bank ke bank lain, tetapi bank juga mungkin memerlukan SIM atau bentuk identifikasi foto lainnya untuk perorangan atau barang dari penggabungan, izin usaha yang dikeluarkan pemerintah, perjanjian kemitraan atau instrumen kepercayaan untuk bisnis.

Kualifikasi Pelanggan

Jaringan Penegakan Kejahatan Keuangan memberikan beberapa contoh tentang siapa yang memenuhi syarat sebagai pelanggan. Seseorang yang mengajukan pinjaman yang ditolak tidak dianggap sebagai pelanggan, karena dia tidak menerima layanan perbankan apa pun. Ketika seseorang dengan surat kuasa membuka akun untuk orang yang kompeten, orang yang kompeten yang namanya ada di akun masih dianggap sebagai pelanggan. Jika seseorang tidak memiliki kapasitas untuk bertindak untuk dirinya sendiri, maka orang yang memegang surat kuasa adalah pelanggan. Seseorang yang memiliki akun yang ada di bank, tetapi kemudian membuka akun baru, tidak tunduk pada aturan CIP. Seseorang yang memiliki akun yang ada dengan bank afiliasi tunduk pada aturan.

Persyaratan Penyimpanan Catatan

Bank wajib menyimpan catatan dokumen identifikasi yang digunakan untuk verifikasi. Awalnya, ketika Patriot Act ditandatangani pada Oktober 2001, undang-undang tersebut mewajibkan bank untuk menyimpan fotokopi dokumen-dokumen tersebut. Aturan itu diubah dengan aturan CIP akhir pada Mei 2003, dan sekarang bank hanya diwajibkan menyimpan catatan tertulis dari dokumen yang digunakan untuk memverifikasi identifikasi. Bank harus mencatat nama dokumen, tanggal dikeluarkan dan tanggal kedaluwarsa dalam catatan mereka. Bank harus menyimpan informasi selama lima tahun setelah rekening ditutup. Dalam hal kartu kredit, bank harus menyimpan informasi selama lima tahun setelah rekening ditutup atau menjadi tidak aktif. Bank juga harus menyimpan catatan yang mengidentifikasi agen untuk masalah hukum apa pun yang terkait dengan rekening bank asing dengan akun yang sesuai di Amerika Serikat. Ini membantu memfasilitasi kemampuan pemerintah untuk menyita dana ilegal.

Pemeriksaan Teroris

Bank juga harus menentukan apakah seseorang yang membuka akun baru muncul pada daftar kelompok teroris atau teroris yang diketahui atau diduga. Kantor Pengendalian Aset Asing menyediakan daftar yang dikenal sebagai "314A," yang mencakup orang-orang yang diduga melakukan terorisme atau pencucian uang. Undang-Undang Patriot tidak menguraikan pedoman khusus, selain memeriksa daftar, untuk menentukan apakah seseorang terlibat dalam terorisme apa pun, tetapi masih memegang tanggung jawab bank. Karena itu, bank dapat bertanya tentang akun lain yang dikaitkan dengan seseorang, sifat bisnis seseorang, informasi perusahaan, informasi pendapatan, status pajak, sumber dana dan tujuan investasi seseorang. Jika bank mencurigai seseorang yang memiliki aktivitas mencurigakan, bank tidak boleh memberi tahu pelanggan bahwa dia memicu penyelidikan.