Daftar Isi:
Modifikasi pinjaman melibatkan pemberi pinjaman hipotek yang bekerja dengan peminjam untuk mengubah persyaratan pinjaman asli. "Modifikasi" dapat termasuk menurunkan suku bunga, mengubah jangka waktu pinjaman, mengurangi pokok pinjaman atau mengubah ketentuan lain dari perjanjian awal. Modifikasi pinjaman biasanya dirancang untuk pemilik rumah yang berurusan dengan kesulitan keuangan yang parah dan tidak dapat melakukan pembayaran hipotek mereka.
Fungsi
Pemilik rumah mengalami kesulitan melakukan pembayaran pinjaman mereka karena berbagai alasan, termasuk pengangguran, setengah pengangguran, perceraian atau cacat. Ketika dihadapkan dengan tantangan keuangan, peminjam mungkin dapat bekerja dengan pemberi pinjaman hipotek mereka untuk mengubah ketentuan pinjaman asli mereka. Tujuannya adalah untuk sementara atau secara permanen melakukan perubahan yang akan menurunkan pembayaran hipotek peminjam ke persentase tertentu dari pendapatan bulanan pemilik rumah, yang biasanya 31 persen. Ini akan memungkinkan mereka untuk tinggal di rumah mereka dan menghindari penyitaan.
Program Modifikasi Pinjaman
Program modifikasi pinjaman dari Departemen Keuangan Amerika Serikat membuat Rumah Terjangkau berlaku untuk hipotek pertama di rumah primer. Pinjaman harus berasal sebelum 2009. Hipotek harus di rumah keluarga tunggal dengan saldo maksimum yang belum dibayar $ 729.750. Peminjam harus dapat menunjukkan kesulitan keuangan, seperti PHK pekerjaan, tagihan medis yang berlebihan, tingkat penyesuaian yang akan memulai dan meningkatkan pembayaran hipotek Anda, atau alasan lain yang membuatnya sulit untuk memenuhi kewajiban hipotek Anda.
fitur
Tujuan dari program modifikasi pinjaman Terjangkau Membuat Rumah adalah untuk membawa pembayaran hipotek bulanan Anda menjadi 31 persen dari pendapatan bulanan kotor Anda. Modifikasi pinjaman pemerintah federal berfungsi seperti ini:
1) Pemberi pinjaman setuju untuk menurunkan suku bunga ke serendah 2 persen. Ini juga dapat memperpanjang jangka waktu hipotek hingga 40 tahun. Tujuannya adalah untuk mengurangi pembayaran hipotek bulanan hingga di bawah 38 persen dari pendapatan bulanan pemilik rumah.
2) Departemen Keuangan Amerika Serikat akan turun tangan dan mencocokkan setiap pengurangan tambahan, dolar demi dolar, dengan pemberi pinjaman hipotek, dengan tujuan mengurangi pembayaran hipotek baru hingga 31 persen dari pendapatan bulanan pemilik rumah.
3) Sebagai insentif, pemilik rumah yang melakukan pembayaran baru tepat waktu akan menerima maksimum $ 1.000 setiap tahun dari pemerintah; itu akan diterapkan terhadap pokok hipotek mereka.
4) Setelah lima tahun, pemberi pinjaman diizinkan untuk menaikkan suku bunga pinjaman. Namun, tidak dapat melebihi 1 persen per tahun dan tingkat bunga keseluruhan tidak dapat melebihi tingkat pasar yang berlaku seperti yang ditentukan oleh Freddie Mac pada saat modifikasi pinjaman dilakukan.
Dokumen
Banyak peminjam mendapatkan nasihat hukum atau bantuan dari organisasi nirlaba atau untuk perusahaan modifikasi pinjaman laba. Beberapa memilih untuk melakukannya sendiri.Rute mana pun yang Anda pilih, Anda perlu mengumpulkan informasi berikut untuk membantu kelancaran proses aplikasi: bukti penghasilan kotor bulanan Anda; SPT terbaru Anda; laporan rekening koran memeriksa dan menyimpan; 1099 pernyataan dan dokumentasi tentang aset; dokumen hipotek; saldo dan pembayaran dengan kartu kredit dan pembayaran cicilan lainnya; informasi tentang hutang lain, seperti pinjaman mobil dan pelajar; dan surat kesulitan yang menjelaskan keadaan apa pun yang memengaruhi situasi Anda.
Pertimbangan
Pada dasarnya ada empat opsi untuk mengajukan proposal modifikasi pinjaman kepada pemberi pinjaman Anda: menyewa pengacara, membayar biaya kepada perusahaan modifikasi pinjaman yang akan melakukan pekerjaan untuk Anda, menemukan organisasi nirlaba berbiaya rendah untuk membantu Anda, atau melakukan pinjaman modifikasi sendiri.