Daftar Isi:
Saat menyetorkan uang ke rekening bank, orang mengharapkan untuk memiliki akses yang mudah dan mudah ke dana. Namun, ada saat-saat ketika hal ini tidak terjadi. Dalam situasi tertentu, bank dapat membatasi pelanggan dari menghapus dana dari rekening mereka.
Kepemilikan Akun
Untuk menghapus dana dari rekening bank, seseorang harus memiliki kepemilikan sah atas rekening tersebut. Kepemilikan tunggal, bersama, atau kepemilikan bersama harus ditetapkan sebelum seseorang dapat mengeluarkan uang dari akun.
Misalnya, jika seseorang terdaftar sebagai penerima manfaat akun, ia tidak dapat menarik dana sampai masing-masing pemilik akun terbukti meninggal. Lebih lanjut, jika seseorang dihapus sebagai pemilik akun, ia tidak lagi memiliki wewenang untuk menarik dana, melakukan transaksi kartu debit atau menandatangani cek.
Reg. CC Ditahan
Ada kalanya bahkan pemilik akun dilarang menarik uang. Bank memiliki hak hukum untuk menunda ketersediaan dana yang disetorkan ke dalam rekening berdasarkan Peraturan CC. Reg. CC adalah peraturan federal yang memungkinkan perlindungan bank terhadap kerugian melalui penundaan ketersediaan dana.
Reg. CC adalah pedoman yang sangat spesifik yang digunakan bank untuk menempatkan deposito. Hold dapat ditempatkan pada setoran cek karena berbagai alasan, dan Reg. CC menguraikan jumlah maksimum waktu akses ke dana dapat ditunda. Sementara bank tidak diharuskan untuk menempatkan deposito pada setoran cek, Reg. CC memungkinkan karyawan bank opsi untuk melakukannya. Ini juga melindungi pelanggan dengan memaksa lembaga keuangan membuat dana tersedia dalam jumlah waktu yang wajar.
Akun yang Cerewet
Bank juga dapat membatasi pelanggan dari mengeluarkan uang dari rekening mereka ketika mereka ditarik berlebihan. Jika rekening memiliki saldo negatif, bank menerapkan semua simpanan untuk membayar jumlah negatif. Ketika rekening ditarik untuk jangka waktu yang lama, bank dapat menutup kartu debit dan ATM pelanggan, dan akhirnya menutup rekening mereka yang sebenarnya.
Akun yang ditutup dengan cara ini disebut "off charge". Tagihan dikirim ke agen penagihan untuk pemulihan dan dilaporkan ke agen pelaporan kredit, sering mempengaruhi skor kredit klien.
Kenakalan Kredit
Bank dapat membatasi akses klien untuk memeriksa dan menyimpan dana rekening jika mereka memiliki rekening kredit yang sudah lewat jatuh tempo. Jika seorang pelanggan memiliki rekening deposito di lembaga keuangan dan juga memiliki pinjaman atau kartu kredit yang belum dibayar di lembaga yang sama, bank dapat mengambil uang dari rekening deposito untuk diterapkan ke saldo kredit yang belum dibayar. Pelanggan dalam situasi ini tidak dapat menggunakan dana yang mereka setor ke rekening giro atau tabungan mereka sampai saldo rekening kredit lancar.
Masalah hukum
Selain itu, bank dapat membatasi pelanggan dari mengeluarkan uang dari rekening mereka ketika masalah hukum terlibat. Bank wajib mematuhi perintah dan hiasan pengadilan. Pengikisan dapat terjadi ketika uang berhutang kepada pemerintah federal, negara bagian, atau lokal untuk pajak atau hak gadai, atau ketika perintah pengadilan dikeluarkan untuk tunjangan anak nakal, misalnya.
Ketika bank diberitahu tentang garnishment, bank memiliki kewajiban hukum untuk mematuhinya. Namun, ketika hutang terpenuhi, hiasan dapat dihapus dengan perintah pengadilan berikutnya yang menyatakan bahwa bank dapat memungkinkan akses tanpa batas ke rekening.
Ada banyak alasan mengapa bank dapat membatasi kliennya untuk mengeluarkan uang dari rekening. Jika seorang pelanggan ditolak akses ke rekening banknya, ia harus segera menemui profesional keuangannya untuk memperbaiki situasi.