Daftar Isi:
Polis asuransi kewajiban berlebih memberikan perlindungan finansial tambahan jika Anda diharuskan membayar sejumlah uang lebih besar daripada yang dicakup oleh kebijakan kewajiban standar Anda. Ini mirip dengan kebijakan payung, tetapi dengan fokus yang jauh lebih sempit.
Skenario 'Kelebihan'
Kelebihan asuransi pertanggungan adalah polis sekunder yang berfungsi sebagai penghalang bagi asuransi utama Anda. Katakanlah Anda memiliki polis asuransi pemilik rumah yang memberikan perlindungan senilai $ 750.000. Seseorang tergelincir dan jatuh di properti Anda, menuntut Anda dan memenangkan penghargaan $ 1 juta dari pengadilan. Polis asuransi Anda akan mencakup tidak lebih dari $ 750.000. Tambahan $ 250.000, yang disebut kelebihan, adalah tanggung jawab Anda. Jika Anda memiliki pertanggungan kewajiban berlebih setidaknya $ 250.000, perusahaan asuransi itu akan turun tangan dan membayar sisanya.
Lingkup Pertanggungjawaban
Kelebihan asuransi tidak memperluas cakupan polis asuransi utama atau "mendasar" Anda. Itu berarti akan membayar klaim hanya dalam kondisi yang sama dengan asuransi utama. Misalnya, Anda memiliki kolam renang dan kebijakan pemilik rumah secara khusus tidak termasuk kewajiban yang berasal dari kolam. Jika seseorang terluka di kolam renang, kebijakan utama tidak akan membantu Anda, dan kebijakan kelebihan kewajiban juga tidak.
Kebijakan Kelebihan Penumpukan
Tergantung pada kebutuhan asuransi, pemegang polis pada dasarnya dapat menumpuk kelebihan kebijakan pertanggungan untuk memastikan cakupan yang memadai. Misalnya, bisnis kecil mungkin memiliki kebijakan pertanggungjawaban umum $ 1 juta, dengan kebijakan kelebihan $ 5 juta dan kebijakan kelebihan "lapisan kedua" $ 10 juta. Kebijakan utama membayar juta pertama, kemudian kebijakan kelebihan pertama dimulai. Kebijakan kelebihan lapisan kedua tidak membayar apa-apa sampai dua kebijakan pertama memasukkan gabungan $ 6 juta.
Kelebihan vs. Payung
Meskipun kelebihan kebijakan kadang-kadang disebut sebagai kebijakan payung, ada perbedaan utama di antara mereka. Polis khas payung memberikan perlindungan berlebih atas kebijakan primer dan juga mencakup "celah" dalam perlindungan asuransi. Kebijakan payung, oleh karena itu, dapat bertindak untuk menyediakan asuransi utama ketika tidak ada perlindungan yang tersedia.