Daftar Isi:
Ada beberapa aturan yang harus Anda ikuti ketika Anda mengkonversi 401k ke Roth IRA. Internal Revenue Service memiliki peraturan yang sangat ketat mengenai siapa yang dapat melakukan rollover IRA 401k-to-Roth dan bagaimana melakukannya. Sangat penting untuk mengikuti semua peraturan ini sehingga uang dalam rencana 401k yang disponsori perusahaan Anda dapat dipindahkan ke akun Roth IRA tanpa menderita konsekuensi pajak apa pun.
Langkah
Tentukan apakah Anda memenuhi syarat untuk mengkonversi 401k ke Roth IRA. IRS hanya memungkinkan wajib pajak yang memenuhi persyaratan penghasilan tertentu melakukannya. Penghasilan bruto disesuaikan wajib pajak yang dimodifikasi harus $ 100.000 atau kurang. MAGI Anda adalah angka pada pengembalian pajak Anda yang sebenarnya dikenakan pajak. Ini adalah apa yang tersisa setelah semua pengurangan dan kredit dikurangi dari penghasilan kotor Anda. Jika MAGI Anda lebih dari $ 100.000, Anda tidak dapat melakukan rollover selama tahun pajak itu. Dimungkinkan untuk melakukan konversi pada tahun pajak berikutnya jika MAGI Anda turun di bawah $ 100.000.
Langkah
Lakukan konversi IRA 401k ke Roth pada waktu yang tepat. Sebagian besar pembayar pajak melakukannya ketika mereka berhenti bekerja untuk majikan yang menampung rencana 401k mereka. Ini masuk akal jika Anda ingin memiliki kontrol lebih besar atas investasi pensiun Anda. Namun, sebagian besar paket 401k memungkinkan Anda menyimpan uang di dalamnya tanpa batas waktu. Investor selalu memiliki opsi untuk mengembalikan 401k ke IRA kapan saja setelah meninggalkan tempat kerja. Tidak ada batasan waktu. Ini masuk akal jika wajib pajak sedang menunggu tahun pajak ketika dia memenuhi syarat untuk rollover Roth IRA. Satu-satunya waktu tidak masuk akal untuk mengubah uang 401k ke Roth IRA adalah jika Anda masih berpartisipasi dalam paket 401k.
Langkah
Menyiapkan akun Roth IRA. Jika Anda sudah memiliki Roth IRA, Anda bisa menggunakannya. Jika tidak, Anda harus membuatnya. Sebagian besar lembaga keuangan mensponsori rekening Roth IRA - termasuk bank, pialang saham dan perusahaan reksa dana. Sebagian besar investor memilih perusahaan reksa dana seperti Fidelity, Vanguard atau T. Rowe Price, karena mereka memiliki dana "tanpa beban" dengan biaya rendah dan menawarkan berbagai pilihan investasi. Beri tahu lembaga keuangan bahwa Anda ingin mengonversi 401k ke Roth IRA. Ini akan mengirimi Anda kertas untuk diisi dan ditandatangani.
Langkah
Hubungi pemegang 401k Anda dan beri tahu mereka bahwa Anda ingin "menggulingkan" akun Anda ke Roth IRA. Sebagian besar akan membuat Anda membaca dokumen, lalu mengisi kertas otorisasi.Tanda tangani surat-surat dan kirim kembali. Pastikan untuk menyatakan dengan jelas di mana Anda ingin uang 401k dikirim dan Anda ingin "rollover" dan bukan penebusan.
Langkah
Minta pemegang 401k Anda untuk mengirim uang langsung ke akun Roth IRA. Beberapa lembaga keuangan akan melakukan ini sehingga Anda tidak perlu menyentuh uang itu. Namun, banyak lembaga keuangan tidak mau; alih-alih, mereka mengirimi Anda cek. Pastikan cek ini dibuat ke akun Roth IRA dan bukan Anda. Jika itu dibuat untuk Anda, itu akan dianggap sebagai penebusan dan Anda akan dipaksa untuk membayar pajak atas uang tersebut ditambah denda 10 persen. Jika cek dilakukan ke akun Roth IRA, yang harus Anda lakukan adalah meneruskannya ke lembaga keuangan yang memegang Roth IRA Anda. Konversi IRA 401k-ke-Roth Anda selesai.