Daftar Isi:
- Mulai sekarang.
- Ketahui IRA Anda.
- Siapkan kontribusi otomatis.
- Pertimbangkan untuk mempekerjakan seorang profesional.
Menabung untuk pensiun bisa menjadi tugas yang menakutkan dalam skenario terbaik - Anda tahu, ketika Anda memiliki pekerjaan tetap dan penuh waktu dengan 401k dan program pertandingan pemberi kerja yang murah hati. Mari kita perjelas: Itu skenario terbaik. Ketika Anda seorang freelancer, mengumpulkan penghasilan Anda bersama satu tugas pada satu waktu, menabung untuk apa pun, apalagi Big Faraway Future, bisa tampak hampir mustahil.
Tapi ternyata tidak. Bukan tidak mungkin, dan lebih dari itu, itu penting. Berikut adalah beberapa dasar yang perlu diingat ketika menabung untuk Tahun Emas Anda selama freelancing / hampir tidak Anda dapatkan selama bertahun-tahun.
Mulai sekarang.
Ya sekarang. Segera setelah Anda selesai membaca artikel ini, mulailah menabung untuk masa pensiun. Menunda-nunda tidak pernah menjadi kebiasaan yang baik, tetapi dalam hal menabung untuk masa pensiun, itu bisa sangat melumpuhkan. CNN Money menjelaskan alasannya dengan sempurna, menggunakan sesuatu yang tak terbantahkan - angka-angka sulit yang dingin. Contoh penggunaan CNN berbunyi seperti ini: Bayangkan Anda mulai menabung untuk pensiun ketika Anda berusia 25 tahun dan Anda menyimpan $ 3.000 per tahun selama 10 tahun. Kemudian, pada usia 35, Anda memutuskan menabung untuk pensiun tidak lagi untuk Anda dan Anda berhenti menabung sepenuhnya dan hanya meninggalkan uang yang sudah Anda simpan di rekening pensiun Anda. Dengan asumsi pengembalian tahunan 7%, pada saat Anda pensiun pada usia 65, Anda akan memiliki $ 338.000 disimpan untuk pensiun. Tidak buruk kan?
Sekarang, bayangkan Anda menunggu sampai 35 tahun mulai simpan dan simpan jumlah yang sama ($ 3.000 / tahun) setiap tahun sampai Anda berusia 65 dan pensiun. Untuk lebih jelasnya, itu adalah 30 tahun penghematan, bukan 10 tahun seperti dalam skenario pertama. Kecuali, dalam hal ini, uang yang Anda masukkan ke dalam investasi yang sama dengan pengembalian tahunan 7% yang sama hanya tumbuh menjadi $ 303.000 pada saat Anda pensiun. Dan itu, teman-teman saya, adalah kemuliaan (atau payah, jika Anda mulai terlambat) dari bunga majemuk.
Jadi tl; dr: Mulai menabung saat ini juga, karena dalam permainan tabungan pensiun, waktu hampir lebih penting daripada uang. Semakin lama Anda menabung, semakin Anda akan berakhir dengan, hampir setiap cara Anda mengirisnya.
Ketahui IRA Anda.
Sebagai seorang freelancer, Anda tidak akan memiliki 401k untuk diinvestasikan. Anda harus menabung secara mandiri dalam IRA atau menyewa penasihat keuangan untuk mengelola investasi Anda untuk Anda (lebih lanjut tentang itu nanti). Ada beberapa jenis rencana tabungan pensiun yang tersedia untuk Anda, dan NerdWallet memiliki bagan hebat yang memecah lima jenis IRA, termasuk dasar-dasar, pro, dan kontra masing-masing. Tapi IRA paling umum yang mungkin Anda pertimbangkan adalah IRA Tradisional dan IRA Roth.
Paket mana yang terbaik untuk Anda tergantung pada situasi keuangan dan preferensi pribadi Anda. Rencananya serupa - keduanya membatasi kontribusi menjadi $ 5.500 per tahun (hingga Anda berusia 50 tahun, ketika batasnya meningkat menjadi $ 6.500 / tahun) dan keduanya didanai sama. Perbedaan utama adalah pajak. Untuk IRA Tradisional, Anda memberikan kontribusi sebelum pajak, artinya Anda tidak membayar pajak atas uang tersebut sampai Anda mengeluarkannya dari akun untuk mendanai gaya hidup pensiun Anda yang luar biasa. Dengan Roth IRA, Anda berkontribusi dolar pasca-pajak, yang berarti tidak ada keringanan pajak dimuka, tetapi Anda tidak akan berutang pajak atas uang ketika Anda mengeluarkannya dari rekening di masa pensiun. Ini juga berarti akun ini cenderung lebih lunak jika Anda perlu melakukan penarikan lebih awal (tetapi serius, jangan melakukan penarikan dini).
Selain itu, sebagai freelancer, Anda memiliki opsi untuk menjelajahi akun pensiun lain yang dirancang khusus untuk wiraswasta. IRS memecah rencana yang berbeda, tetapi yang paling umum untuk sebagian besar freelancer mungkin adalah SEP (pensiun karyawan yang disederhanakan) IRA. Ini adalah pilihan yang bagus jika Anda ingin menabung lebih dari $ 5.500 per tahun untuk masa pensiun, karena SEP IRA memungkinkan Anda untuk berkontribusi hingga 25% dari penghasilan kena pajak Anda (atau $ 53.000 per tahun, mana yang lebih rendah).
Siapkan kontribusi otomatis.
Sangat mudah untuk mengatur kontribusi otomatis ke 401K. Uang keluar secara otomatis, sebelum pajak dan, setelah gaji pertama atau dua, Anda hampir tidak melihat perbedaannya. Ketika Anda menabung secara mandiri, akan lebih sulit untuk mendapatkan motivasi untuk mentransfer dolar yang diperoleh dengan susah payah (dan belum dikenakan pajak) ke akun yang tidak dapat Anda sentuh hingga Anda berusia 65 tahun.
Menghubungkan rekening giro atau tabungan Anda ke rekening pensiun Anda (apa pun yang Anda pilih) dan menyiapkan pembayaran otomatis akan membantu. Ini tidak akan menghilangkan sengatnya menonton uang meninggalkan akun Anda, tetapi itu akan menghilangkan pilihan untuk menunda-nunda investasi atau membelanjakan uang itu untuk jangka pendek, seperti sepasang sepatu yang tidak benar-benar Anda butuhkan atau iPhone baru kapan kamu tahu milikmu masih bagus.
Pertimbangkan untuk mempekerjakan seorang profesional.
Anda benar-benar dapat mengelola rencana tabungan pensiun Anda sendiri. Ini adalah hal yang sangat bisa dilakukan manusia normal. Tetapi, jika Anda tahu bahwa Anda adalah tipe orang yang pusing melihat angka-angka atau tidak mau berurusan dengan kerumitan mengelola akun sendiri, pertimbangkan outsourcing yang berfungsi untuk penasihat keuangan.
Struktur biaya bervariasi, mulai dari tarif flat hingga persentase pendapatan dari investasi Anda, jadi belilah dan temukan penasihat yang memenuhi kebutuhan Anda dan yang tarif dan struktur biayanya membuat Anda nyaman. Anda harus mengatur beberapa pertemuan awal dan / atau panggilan telepon untuk membuat bola bergulir, tetapi begitu selesai, Anda bisa sedikit rileks. Sekali lagi, itu bukan pilihan yang tepat untuk semua orang dan jika Anda adalah orang nomor (atau mau belajar menjadi orang nomor satu), membayar penasihat mungkin tidak sepadan. Jika Anda adalah tipe orang yang mungkin tidak akan pernah sangat Mulailah menabung untuk pensiun jika Anda harus melakukannya sendiri, mungkin ada baiknya membayar seseorang untuk menangani sebagian besar pekerjaan untuk Anda.
Menabung untuk pensiun sebagai pekerja lepas tidak sesederhana memeriksa ya pada formulir pendaftaran 401k, tetapi itu juga bukan mimpi buruk yang mungkin Anda takuti. Jika Anda berkomitmen untuk mempelajari tentang berbagai rencana yang tersedia untuk Anda dan memilih satu yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda, Anda berada di tengah jalan. Dan, sama tidak menyenangkannya dengan menyisihkan uang Anda sekarang, Anda akan bersyukur telah melakukannya ketika Anda bisa memasuki kehidupan yang baik.