Daftar Isi:
Rencana majikan, seperti 401 (k) dan 403 (b), sering memungkinkan Anda untuk meminjam sebagian dari telur sarang pensiun Anda, yang dapat membantu Anda ketika uangnya pendek dan Anda mungkin tidak bisa mendapatkan pembiayaan di tempat lain. Namun, Anda secara teknis tidak diizinkan untuk meminjam dari semua jenis rekening pensiun individu, termasuk Roth IRA, IRA tradisional, IRA SEP, dan IRA SEDERHANA. Publikasi IRS 590-A secara khusus mengatakan meminjam dari IRA Anda adalah transaksi terlarang. Tapi, jika Anda hanya membutuhkan uang selama satu atau dua bulan, dan yakin Anda dapat membayarnya kembali, Anda mungkin dapat mengakses dana di IRA Anda tanpa konsekuensi pajak.
Rollover IRA
Salah satu cara untuk memindahkan uang dari satu IRA ke yang lain adalah a berputar, di mana Anda mengambil distribusi dari satu akun dan kemudian, dalam 60 hari, redepositkan uang itu dalam IRA lain. Namun, aturan rollover tidak membatasi apa yang dapat Anda lakukan dengan uang saat itu di antara akun. Misalnya, jika Anda harus menutup rumah minggu depan, tetapi bonus tahunan besar Anda tidak akan mencapai rekening bank Anda selama 45 hari, Anda dapat mengambil uang dari IRA Anda hari ini, melakukan pembayaran uang muka, dan kemudian menggunakan bonus untuk menyelesaikan rollover.
Kegagalan untuk Menyelesaikan Rollover
Jika lebih dari 60 hari berlalu sebelum Anda mengembalikan uang, Anda kehabisan waktu. Alih-alih mengembalikan uang, uang itu diperlakukan sebagai didistribusikan secara permanen dari IRA Anda. Itu berarti Anda mungkin harus membayar pajak penghasilan dan, jika Anda berusia di bawah 59 ½ tahun, penalti penarikan awal 10 persen. Misalnya, Anda memiliki IRA tradisional dan Anda berusia di bawah 59 1/2. Jika Anda mengambil $ 20.000, bermaksud untuk menggulingkannya tetapi kehilangan tenggat waktu, Anda berhutang pajak penghasilan di tarif pajak marjinal dan penalti penarikan awal $ 2.000.