Daftar Isi:
- Mempertimbangkan Konsekuensi Pajak
- Memahami Konsekuensi dari Penjualan Pendek
- Mengetahui Hak Anda
- Berurusan dengan Kekurangan Utang
Jika Anda terbalik dengan hipotek Anda, berutang lebih banyak di rumah Anda daripada nilainya, menjual rumah dengan harga kurang dari yang Anda bayar akan berdampak pada keuangan Anda. Pada dasarnya, ketika Anda menemukan diri Anda di bawah air dan perlu menjual rumah Anda, Anda tidak bisa menjualnya dengan uang yang cukup untuk melunasi hutang hipotek Anda. Kecuali Anda memiliki akses ke uang tunai yang cukup untuk membayar pemberi pinjaman perbedaan, konsekuensi dari opsi lain yang tersedia bagi Anda dapat memiliki dampak yang berbeda-beda.
Mempertimbangkan Konsekuensi Pajak
Sementara Internal Revenue Service memungkinkan Anda untuk mengecualikan sebagian atau semua keuntungan dari penjualan rumah Anda jika Anda memenuhi syarat, implikasi pajak berbeda jika Anda menjual properti dengan harga lebih rendah dari biaya atau dasar penyesuaian. Meskipun Anda menjual rumah dengan kerugian, jika itu adalah tempat tinggal utama Anda, Anda tidak dapat mengurangi kerugian dari penghasilan Anda saat mengajukan pajak. Jika kreditor Anda memaafkan sisa hutang hipotek, Anda harus melaporkan jumlah itu sebagai penghasilan atas pengembalian pajak federal Anda. Bergantung pada negara tempat Anda tinggal, Anda mungkin diharuskan melaporkan sebagai pembatalan pajak atas pajak negara bagian Anda juga.
Memahami Konsekuensi dari Penjualan Pendek
Jika pemberi pinjaman Anda setuju untuk penjualan pendek, Anda dapat menjual rumah kurang dari saldo hutang Anda pada pinjaman hipotek. Meskipun penjualan singkat membantu Anda menghindari penyitaan, itu memiliki dampak negatif pada skor kredit Anda. Kecuali pemberi pinjaman setuju untuk melaporkan utang kepada biro kredit sebagai dibayar penuh, penjualan pendek akan muncul pada laporan kredit Anda sebagai "diselesaikan." Mirip dengan rekening yang dibebankan, "diselesaikan" memberi tahu kreditor lain yang membaca laporan Anda bahwa Anda hanya membayar sebagian dari total utang yang Anda pinjamkan kepada pemberi pinjaman hipotek.
Mengetahui Hak Anda
Meskipun beberapa negara mengizinkan pemberi pinjaman untuk menuntut memulihkan kekurangan hipotek setelah penyitaan, undang-undang ini umumnya tidak berlaku untuk kekurangan penjualan jangka pendek. Beberapa negara memiliki undang-undang yang mencegah pemberi pinjaman mencari penilaian kekurangan setelah penjualan singkat. Anda harus berbicara dengan seorang pengacara untuk mencari tahu apakah pemberi pinjaman hipotek di negara Anda dapat menuntut Anda atas kekurangan tersebut. Jika pemberi pinjaman mendapat penilaian kekurangan terhadap Anda, itu dapat membekukan rekening bank Anda, menghiasi upah Anda, atau menempatkan hak gadai pada properti lain yang Anda miliki.
Berurusan dengan Kekurangan Utang
Jika perbedaan tetap antara harga jual yang Anda dapatkan untuk properti Anda dan jumlah yang masih Anda miliki pada pinjaman hipotek Anda, kreditur dapat menjual hutang kepada agen penagihan atau menuntut Anda di pengadilan. Untuk menghindari dampak negatif pada skor kredit Anda, Anda dapat meminta pemberi pinjaman untuk membatalkan sisa hutang - dalam hal ini Anda mungkin harus membayar lebih banyak pajak. Jika pemberi pinjaman menolak, tawarkan untuk membayar jumlah yang lebih rendah dengan melakukan pembayaran sekaligus. Anda bahkan dapat bernegosiasi dengan pemberi pinjaman untuk membayar kekurangan dengan melakukan pembayaran cicilan seiring waktu.