Daftar Isi:
Pensiun memungkinkan Anda keluar dari kesibukan sehari-hari. Tidak ada lagi komuter dalam lalu lintas jam sibuk. Tidak ada lagi berurusan dengan kotak masuk yang banjir dan telepon yang terus berdering. Tapi ada satu hal yang tidak akan Anda hindari, dan itulah beban membayar pajak atas penghasilan Anda. Ya, pensiun yang Anda dapatkan selama bertahun-tahun kerja keras dapat dikenakan pajak, tergantung pada bagaimana majikan Anda menyetorkan dana. Untuk menghindari penalti yang mahal, Anda harus memperkirakan pajak dan membayar seperempat dari jumlah total dalam empat pembayaran pada bulan Januari, April, Juni, dan September setiap tahun.
Menentukan Penghasilan Kena Pajak
Apakah Anda berutang pajak atas pensiun Anda sepenuhnya tergantung pada bagaimana pajaknya ketika pertama kali dimasukkan ke dalam rencana. Jika perusahaan Anda berkontribusi 100 persen terhadap pensiun Anda, jumlah penuh akan dikenakan pajak saat Anda mengeluarkannya. Namun, jika Anda berkontribusi terhadap pensiun Anda, Anda harus menentukan apakah Anda membayar pajak atas uang itu ketika dibayarkan. Jika tidak, pajak akan jatuh tempo ketika Anda mengeluarkan uang.
Dari sana, segalanya menjadi sedikit rumit. Jika kontribusi Anda berasal dari dolar yang sudah kena pajak, Anda mungkin masih berhutang pajak. Pajak yang Anda bayarkan selama masa kerja Anda harus mencakup uang yang Anda keluarkan selama tahun-tahun emas Anda. Jadi, Anda masih perlu menggunakan Formulir 1040-ES untuk menghitung berapa yang harus Anda bayar setiap triwulan untuk menghindari hukuman.
Melakukan Pembayaran Triwulan
Setelah Anda mulai menerima pembayaran pensiun, Anda akan mendapatkan Formulir 1099-R melalui pos setiap tahun, yang menunjukkan berapa banyak Anda berkontribusi pada program pensiun Anda dan berapa banyak Anda akan berhutang pajak. Jika Anda mengambil pensiun dalam satu jumlah sekaligus, Anda akan berhutang semua pajak pada tahun penarikannya. Kalau tidak, akan dikenakan pajak setiap tahun.
Untuk menghindari pembayaran penalti pada waktu pajak, IRS merekomendasikan agar Anda melakukan pembayaran triwulanan atas setiap pajak yang terhutang pada penghasilan seperti pendapatan pensiun. Form 1040-ES memberikan informasi tentang tarif pajak saat ini, bersama dengan tanggal jatuh tempo pembayaran triwulanan dan informasi ke mana harus mengirim pembayaran dan voucher Anda. Anda dapat menggunakan lembar kerja pada formulir ini untuk menghitung berapa banyak Anda akan berhutang pajak pada akhir tahun, kemudian bagi jumlah itu dengan empat pada Baris 15 untuk mendapatkan jumlah pembayaran triwulanan yang Anda rekomendasikan.
Jika Anda perlu bantuan memperkirakan pajak triwulanan Anda, IRS menawarkan bantuan wajib pajak gratis melalui hotline-nya di 800-829-1040 atau di salah satu pusat bantuan wajib pajak yang berlokasi di sebagian besar kota-kota besar di seluruh AS.