Daftar Isi:
Asuransi cacat menyediakan pembayaran tunjangan bagi individu yang tidak memiliki pekerjaan karena penyakit dan cedera yang ditanggung. Sumber-sumber pendapatan ini dapat bersifat sementara atau permanen tergantung pada jenis paket asuransi. Cakupan cacat dapat diperoleh melalui pemerintah federal atau dibeli langsung dari perusahaan asuransi. Akan tetapi, Internal Revenue Service akan membayar pajak asuransi kecacatan tergantung pada bagaimana premi dibayarkan dan pendapatan masing-masing individu.
Jenis
Ada dua jenis paket asuransi cacat yang tersedia untuk dibeli di Amerika Serikat yang mencakup pekerja untuk jangka waktu yang berbeda. Rencana disabilitas jangka pendek mencakup orang-orang yang kehilangan pekerjaan secara temporer seperti beberapa minggu hingga satu tahun. Paket asuransi cacat jangka panjang memberikan perlindungan untuk jangka waktu mulai dari satu tahun hingga seumur hidup tertanggung. Jika individu tidak mampu membayar atau memenuhi syarat untuk rencana ini, mereka dapat mengajukan tunjangan cacat melalui Administrasi Jaminan Sosial. Cakupan cacat ini berhak untuk semua warga negara Amerika jika mereka memenuhi persyaratan kelayakan program federal. Individu yang mengajukan Cacat Jaminan Sosial harus memiliki kondisi medis yang bertahan lebih dari satu tahun; program federal ini tidak mencakup cacat jangka pendek atau parsial.
Jumlah Manfaat
Pembayaran cacat dari rencana individu dihitung secara berbeda dari yang didistribusikan dari Administrasi Jaminan Sosial. Tunjangan asuransi STD dan LTD menggantikan sebagian besar pendapatan tertanggung, umumnya 40 hingga 65 persen menurut Yayasan Asuransi Jiwa dan Kesehatan untuk Pendidikan. Namun, pembayaran Jaminan Sosial didasarkan pada riwayat kerja tertanggung dan berapa banyak yang mereka bayarkan ke Jaminan Sosial. Setiap tahun, SSA memberi tahu individu yang memenuhi syarat melalui surat tentang berapa banyak manfaat cacat yang berhak mereka dapatkan (lihat Sumberdaya 1).
Perpajakan Pembayaran
Pembayaran manfaat dari program asuransi LTD dan STD dan program Cacat Jaminan Sosial dianggap sebagai kompensasi pajak dalam keadaan tertentu. Misalnya, jika premi dari program cacat jangka pendek dan jangka panjang dibayar dengan dolar sebelum pajak, maka IRS akan mengenakan pajak pembayaran manfaat. Jika uang yang telah dikenakan pajak digunakan untuk membayar premi, maka tertanggung akan menerima manfaat bebas pajak. Bagi mereka yang menerima pembayaran Cacat Jaminan Sosial, pembayaran tunjangan mereka akan dikenakan pajak jika total pendapatan rumah tangga mereka melebihi batas program. Untuk individu, tunjangan mereka dikenakan pajak jika penghasilan gabungan mereka melebihi $ 25.000 per tahun dan untuk pasangan, batas maksimum adalah $ 32.000.
Pertimbangan
Ketiga jenis opsi kecacatan mengharuskan individu untuk memenuhi "periode eliminasi" sebelum menerima pembayaran tunjangan. Periode eliminasi, juga disebut masa tunggu, mulai dari saat masalah medis mulai hingga waktu yang disepakati asuransi untuk membayar manfaat. Selama periode-periode ini, tertanggung bertanggung jawab atas biaya medis terkait dengan disabilitas mereka. Rencana STD memiliki periode eliminasi yang berlangsung beberapa hari hingga beberapa minggu, sedangkan yang diasuransikan oleh rencana LTD dapat menunggu berbulan-bulan dan hingga satu tahun untuk menerima pembayaran cacat. Periode eliminasi untuk tunjangan Kecacatan Jaminan Sosial adalah lima bulan.