Daftar Isi:
Ketika bank memanggil hipotek yang jatuh tempo, istilah yang sering mereka gunakan adalah "akselerasi." Ini berarti bahwa saldo pinjaman segera jatuh tempo. Meskipun ini bisa berarti bencana keuangan bagi peminjam, itu hanya terjadi dalam kasus yang jarang atau ekstrim. Umumnya, akselerasi hipotek terjadi karena sesuatu yang telah dilakukan peminjam.
Kegagalan Bank
Anda mungkin memiliki visi pemberi pinjaman hipotek Anda gagal dan sheriff tiba di depan pintu Anda mengatakan bahwa bank baru yang membeli hipotek Anda ingin pembayaran penuh segera. Walaupun ini akan menjadi drama televisi yang baik, itu bukan cara prosesnya terjadi. Hipotek Anda adalah instrumen keuangan yang dapat dijual ke bank atau investor lain. FDIC mungkin menyimpannya untuk sementara, tetapi itu akan mengirimkan Anda instruksi dalam beberapa hari tentang ke mana harus mengirim pembayaran Anda.
Default pada Pembayaran
Sebagian besar perjanjian pinjaman memuat klausul percepatan untuk gagal bayar. Ini berarti bahwa jika Anda terlambat melakukan pembayaran dengan jangka waktu tertentu, pemberi pinjaman dapat mempercepat hipotek atau meminta agar Anda membayar seluruh pokok pinjaman dan bunga yang harus dibayarkan segera. Pemberi pinjaman biasanya melakukan ini karena ingin menyita di rumah. Jika standarnya kecil, pemberi pinjaman mungkin akan berusaha menyelesaikan pengaturan dengan Anda untuk mengejar pembayaran.
Penjualan Rumah
Sebagian besar hipotek rumah memungkinkan pemberi pinjaman untuk mempercepat atau memanggil nota segera jika Anda menjual rumah Anda. Ini mencegah siapa pun dari mengambil asumsi pembayaran hipotek dan hanya mengambil judul ke rumah. Asumsi hipotek ini umum pada satu waktu tetapi digunakan lebih jarang hari ini. Ketika Anda menjual rumah, pembeli membayar Anda dan Anda kemudian memiliki dana yang tersedia untuk melunasi hipotek; akselerasi dalam hal ini tidak terlalu penting.
Pajak Tidak Dibayar
Beberapa catatan hipotek memiliki bahasa di dalamnya yang memungkinkan pemberi pinjaman untuk mempercepat hipotek jika kasus pajak properti yang belum dibayar. Ini akan terjadi jika otoritas perpajakan setempat mengajukan hak gadai pajak terhadap properti. Hak gadai pajak adalah catatan publik, jadi ketika bank hipotek mengetahui tentang hak gadai, itu bisa mempercepat hipotek untuk melanjutkan dengan penyitaan.
Akselerasi saat Dibutuhkan
Ingat, sangat sedikit pinjaman hipotek berisi klausul yang memungkinkan percepatan pinjaman kecuali peminjam melakukan sesuatu. Umumnya, pemberi pinjaman tidak dapat memutuskan untuk memanggil pinjaman secara acak. Seorang peminjam kemungkinan akan menghindari perjanjian hipotek yang akan memberi kreditur kekuatan seperti itu. Jenis akselerasi klausa ini lebih sering terjadi pada pinjaman komersial.