Apa itu Akta Pengganti Penyitaan?

Kadang-kadang disebut "penyitaan ramah," perbuatan sebagai pengganti penyitaan melibatkan peminjam secara sukarela menyerahkan properti kepada pemberi pinjaman untuk menghindari proses penyitaan. Sementara pemilik properti kehilangan properti dalam kedua kasus, peminjam menghindari rasa malu dan drama penyitaan formal.

Dokumen penyitaan dengan set kunci di atas. Kredit: Terrance Emerson / iStock / Getty Images

Memahami Penyitaan

Ketika pembeli membeli real estat dan menggunakan properti sebagai jaminan untuk mendapatkan pinjaman, kreditur dapat beralih ke proses hukum penyitaan untuk menjual atau memperoleh properti jika pembeli gagal bayar atas pinjaman. Tiga jenis penyitaan dasar termasuk penyitaan peradilan, penyitaan non-yudisial dan ketat. Penyitaan peradilan membutuhkan tindakan pengadilan. Tidak ada penjualan yang terjadi dalam penyitaan yang ketat, karena hak milik jatuh ke pemberi pinjaman setelah memenuhi persyaratan hukum yang diperlukan.

Perbuatan Pengganti

Untuk menghindari rasa malu karena penyitaan dan mendapatkan pengalaman di belakang mereka, beberapa pemilik properti memilih DILF ketika mereka tahu penyitaan tidak bisa dihindari. Ini membutuhkan kesepakatan antara peminjam dan pemberi pinjaman, dan peminjam biasanya memulai kesepakatan. Peminjam melepaskan hak kepada pemberi pinjaman untuk memenuhi pinjaman, dan mengosongkan properti.

Pro dan Kontra Pemberi Pinjaman

Pemberi pinjaman tidak selalu setuju untuk menerima DILF. Dengan menerima penyitaan ramah, pemberi pinjaman mungkin kehilangan beberapa hak yang diberikan oleh penyitaan formal, seperti kemungkinan jaminan VA atau klaim asuransi hipotek swasta. Jika penyitaan tidak bisa dihindari, pemberi pinjaman dapat menimbang manfaat keuangan dari menerima akta, yang termasuk menghindari biaya penyitaan dan kemungkinan kerusakan pada properti selama proses penggusuran.

Pro dan Kontra Peminjam

Sementara peminjam menghindari rasa malu penyitaan, DILF bisa sama merusak skor kredit debitur sebagai penyitaan, menurut laporan oleh Virginia Cooperative Extension. Pemberi pinjaman biasanya mensyaratkan peminjam membayar untuk penilaian dan pencarian judul sebelum menyetujui. Pencarian judul diperlukan untuk mengidentifikasi hak gadai lain terhadap properti. Dalam beberapa situasi, pemberi pinjaman dimungkinkan untuk mengesampingkan DILF jika menemukan kemudian bahwa ada hak gadai lain terhadap properti. Beberapa pemberi pinjaman tidak akan mempertimbangkan DILF jika properti tidak memiliki ekuitas. Dalam penjualan penyitaan, jika properti menjual dengan jumlah yang jauh lebih tinggi dari saldo pinjaman, peminjam dapat menerima sebagian dari harga jual, namun peminjam kehilangan haknya dalam DILF. Sebelum memulai DILF, pemilik properti harus berkonsultasi dengan seorang pengacara dan akuntan.