Daftar Isi:
Ketika Anda menyetor cek ke rekening bank Anda, bank Anda mengirimkannya ke bank yang menyimpan rekening tempat penarikannya. Jika pemegang akun memiliki dana yang cukup untuk menutup cek, bank yang menyimpan akun mengirim uang ke bank Anda, dan bank Anda mengkreditkan uang itu ke rekening Anda. Namun, jika tidak ada dana yang cukup untuk menutup cek, bank lain mengembalikan cek ke bank Anda. Setiap bank memiliki prosedur sendiri untuk menangani cek yang dikembalikan, tetapi dalam kebanyakan kasus orang yang menulis cek buruk dan orang yang menyetor cek buruk akhirnya harus membayar biaya penalti.
Cek yang dikembalikan
Federal Reserve memfasilitasi transfer dana antar bank. Ketika bank menolak untuk menghormati cek karena kurangnya dana yang tersedia, bank tersebut harus membayar biaya administrasi ke Federal Reserve untuk mengembalikan cek ke bank yang menerima setoran cek. Untuk menutupi biaya-biaya tersebut dan untuk mencegah pemegang rekening dari menulis cek buruk, bank menilai biaya cerukan yang sering melebihi $ 30 untuk cek yang dipantulkan. Selain itu, bank yang menerima cek untuk setoran menilai biaya cek kembali pada orang yang menyetor cek. Biaya cek yang dikembalikan biasanya kurang dari biaya cerukan tetapi masih bisa $ 20 atau $ 25.
Redepositkan Cek
Setelah menerima cek yang dikembalikan, sebagian besar bank melakukan upaya kedua untuk menagih pembayaran atas barang tersebut dengan mengirimkannya kembali ke bank tempat penarikan dana. Secara teori, bank dapat terus melakukan redepositing cek yang dipantulkan beberapa kali karena tidak ada undang-undang negara bagian atau federal yang membatasi berapa kali bank dapat melakukan redepositir terhadap suatu item. Namun, jika cek dikembalikan tanpa dibayar untuk yang kedua kalinya, sebagian besar bank tidak berusaha untuk mengumpulkan dana untuk ketiga kalinya; sebagai gantinya, bank mengirimkan cek kembali kepada orang yang menyimpannya. Deposan dan penulis cek harus membayar biaya penalti setiap kali cek dikembalikan.
Periksa 21
Di masa lalu, ketika Anda menyetor cek yang buruk, bank Anda mengembalikan cek yang sebenarnya kepada Anda, tetapi sejak 2004, sebagian besar bank mengirimkan salinan cek daripada cek yang sebenarnya. Undang-undang Check 21 tahun 2004 memungkinkan bank untuk mengubah cek menjadi gambar elektronik untuk mempercepat proses kliring cek dan menghilangkan biaya dengan mengurangi dokumen. Jika cek memantul, bank akan mencetak salinan gambar cek dan mengembalikannya ke deposan. Gambar cek ini adalah cek yang valid, sehingga Anda dapat mencoba untuk mengembalikan atau menguangkan cek pengganti.
Cek salah
Undang-undang negara bagian yang berkaitan dengan cek buruk sangat bervariasi, tetapi di sebagian besar negara bagian Anda dapat mengajukan tuntutan terhadap siapa pun yang menulis cek buruk kepada Anda jika ia tidak menyelesaikan masalah dalam periode waktu tertentu. Jika Anda memilih untuk men-redepositkan cek, bank Anda dapat memperpanjangnya hingga tujuh hari kerja. Undang-undang Federal memperbolehkan bank untuk menempatkan apa yang disebut "pengecualian" ini pada cek yang dikembalikan sebelumnya dengan dasar bahwa cek tersebut telah memantul satu kali sehingga dapat melambung kembali.