Daftar Isi:
Bank menetapkan kebijakan dan prosedur berdasarkan manual operasi yang ditetapkan sebagian oleh peraturan perbankan federal dan seperangkat prinsip operasi bank itu sendiri. Kebijakan dan prosedur dirancang untuk melindungi aset konsumen sambil membangun metode untuk layanan pelanggan yang efisien dan positif.
Transaksi
Bank wajib memverifikasi bahwa transaksi dilakukan dengan benar untuk pemegang rekening yang tepat dalam jumlah yang benar. Prosedur yang memastikan ini termasuk memeriksa identifikasi orang yang menarik dana. Teller bank juga dapat meminta pelanggan untuk menggesek kartu ATM dan memasukkan nomor PIN untuk memverifikasi bahwa dia adalah orang yang tepat. Selain itu, bank memerlukan kartu tanda tangan yang memverifikasi tanda tangan pada cek dan slip penarikan jika ada pertanyaan atau masalah.
Pinjaman
Bagian utama dari bisnis perbankan adalah pemberian pinjaman, yaitu bagaimana bank menghasilkan sebagian besar pendapatan. Peminjam harus mengisi aplikasi pinjaman lengkap dengan informasi kontak, nomor Jaminan Sosial, riwayat pekerjaan dan pendapatan serta menjalani pemeriksaan kredit penuh. Bank bertujuan untuk menghindari pinjaman berisiko tinggi yang dapat menyebabkan gagal bayar. Jika konsultan pinjaman menentukan bahwa rasio utang terhadap pendapatan seseorang terlalu tinggi atau riwayat kreditnya tidak menguntungkan, maka mereka harus melakukan penyesuaian terhadap pinjaman atau menolaknya untuk melindungi kepentingan bank.
Garansi
Sebagian besar bank adalah anggota FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation). Organisasi ini diciptakan pada masa pemerintahan Franklin D. Roosevelt sebagai sarana untuk memberikan jaminan kepada konsumen bahwa simpanan mereka aman di lembaga anggota. Bank anggota harus memelihara stiker anggota dan plakat yang mengungkapkan jaminan kepada konsumen dan memberikan informasi tambahan ketika diminta. Aset konsumen diasuransikan hingga $ 250.000 per penerima manfaat, sehingga total pada semua akun Anda ditanggung jika $ 250.000 atau kurang.
Pelaporan
Bank wajib memantau transaksi besar. Setiap deposit lebih dari $ 5.000 harus dilaporkan ke IRS. Bank juga harus mengungkapkan kegiatan mencurigakan atau tidak wajar yang dapat berarti pencucian uang atau kegiatan kriminal lainnya. Bank juga melaporkan semua bunga yang diperoleh dari rekening tabungan, pasar uang dan investasi. Anda akan menerima 1099 untuk semua bunga yang diperoleh di akun Anda yang sesuai dengan apa yang dilaporkan.
Produk Investasi
Banyak bank menawarkan produk investasi alternatif kepada konsumen. Investasi ini bukan bagian dari produk bank dan seringkali merupakan produk perantara seperti saham dan obligasi atau produk asuransi seperti anuitas. Produk-produk ini ditawarkan oleh individu berlisensi yang dilisensikan melalui anak perusahaan pialang di dalam bank. Bagian dari kebijakan mengenai produk investasi adalah untuk memberi tahu konsumen bahwa produk-produk ini tidak diasuransikan oleh FDIC.