Daftar Isi:
Sebagian besar pemilik rumah menganggap penyitaan adalah final ketika rumah dijual melalui lelang publik. Dalam beberapa kasus, penyitaan tidak final selama berbulan-bulan atau bahkan satu tahun. Negara-negara tertentu memberikan pemilik rumah hak penebusan. Hak penebusan memungkinkan pemilik rumah untuk mendapatkan kembali kepemilikan rumah dengan membayar seluruh saldo pinjaman ditambah biaya terkait dalam jangka waktu tertentu.
Hukum Penyitaan
Setiap negara bagian memiliki undang-undang penyitaan yang unik. Hukum menentukan apakah penyitaan dieksekusi secara yuridis atau non-yudisial. Beberapa negara dapat menggunakan salah satu metode, sementara yang lain hanya mengizinkan satu atau yang lain. Sebagai contoh, Florida, Illinois dan Indiana adalah negara bagian yang mengharuskan kreditur untuk menyita melalui pengadilan. Dalam penyitaan peradilan, pemberi pinjaman mengajukan gugatan terhadap pemilik rumah untuk mendapatkan izin untuk menyita rumah. Beberapa negara penyitaan non-yudisial termasuk Idaho, Massachusetts dan North Carolina. Klausul penjualan dalam akta hipotek memungkinkan pemberi pinjaman untuk menjual rumah jika terjadi wanprestasi Anda. Hukum penyitaan menentukan bagaimana prosedur dijalankan dan berapa lama prosesnya. Rumah dapat diambil alih hanya dalam 30 hari atau prosesnya bisa lebih dari satu tahun, tergantung pada keadaan. Hukum negara bagian juga memberikan atau menyangkal pemberi pinjaman otoritas untuk mengejar penilaian kekurangan untuk perbedaan antara pinjaman dan harga jual rumah.
Penjualan Rumah
Penyitaan dijual melalui lelang publik. Setelah kepemilikan ditransfer ke pihak lain, Anda harus mengosongkan rumah. Bahkan jika rumah tidak menjual dalam pelelangan, pemberi pinjaman mendapatkan kembali kepemilikan properti dan Anda akan dipaksa untuk pindah. Jika tidak ada periode penebusan, Anda harus segera pergi. Jika Anda gagal bergerak, pemilik baru harus mengusir Anda dengan mengajukan pemberitahuan penggusuran ke pengadilan. Jika Anda memiliki hak penebusan, Anda dapat tinggal di rumah sampai periode penebusan berakhir.
Hak Penebusan
Hak penebusan memberi pemilik rumah waktu tambahan untuk berusaha menyelamatkan rumah mereka. Panjang periode penebusan bervariasi menurut negara. Di beberapa negara, hak penebusan hanya ditawarkan ketika rumah disita melalui pengadilan. Jika Anda berniat untuk menebus rumah, Anda harus membayar saldo pinjaman, biaya pengadilan dan hukum, pajak yang telah jatuh tempo dan asuransi dan utang hipotek terkait lainnya sebelum akhir periode penebusan. Penjualan akan dibatalkan setelah pembayaran. Pemilik rumah yang tidak mampu membayar dapat tetap berada di rumah sampai hari terakhir dari periode penebusan.
Menunda Penyitaan
Pemilik rumah dapat menunda atau mencegah penyitaan dengan mengajukan kebangkrutan. Setelah permohonan kebangkrutan diajukan, secara otomatis dikeluarkan untuk menghentikan aktivitas pengumpulan. Penyitaan akan ditunda sampai kebangkrutan diselesaikan, yang biasanya memakan waktu beberapa bulan. Bab 7 kebangkrutan melepaskan hutang jika Anda tidak mampu membayar dan memenuhi kriteria penghasilan. Bab 13 kebangkrutan menempatkan pemilik rumah pada rencana pembayaran terstruktur selama tiga atau lima tahun sebelum hutang tertentu habis. Rumah dapat disimpan di Bab 13, asalkan Anda melanjutkan melakukan pembayaran hipotek Anda. Kebangkrutan memiliki konsekuensi kredit yang serius. Hubungi konselor pencegahan penyitaan yang disetujui HUD untuk membahas kebangkrutan dan opsi lain yang memungkinkan.