Investasikan Dengan Anggaran Yang Ketat

Ketika bicara berbelok ke Wall Street, apakah Anda berbalik dan berjalan pergi? Dalam perekonomian saat ini, berinvestasi adalah yang harus dilakukan semua orang - tepat setelah membayar hipotek, membeli makanan, membayar kartu kredit itu, berkontribusi pada dana kuliah anak-anak, mengelola tagihan medis dan … yah, seiring berjalannya daftar, berinvestasi memiliki cara tergelincir langsung dari halaman.

Saham dapat menjadi investasi "menakutkan", tetapi mereka juga dapat menawarkan pengembalian terbesar. Dengan anggaran yang ketat, sebaiknya berhati-hati, tetapi juga baik untuk mulai memahami risiko yang harus diambil.

Gaya hidup adalah pilihan. Jika gaya hidup Anda saat ini menggunakan semua penghasilan Anda, sekarang saatnya untuk mengurangi. Kembali ke anggaran dan mulailah memeras. Tidak ada yang mati karena membatalkan kabel Anda atau memotong layanan sel.

Jim Heitman, Penasihat Keuangan, Perencanaan Keuangan Kompas

Waktu adalah uang

Berinvestasi bukan hanya untuk orang kaya, dan mereka yang berpenghasilan rendah atau sedang mungkin membutuhkannya lebih banyak lagi.

Sementara konsep pensiun mungkin tampak sedikit optimis bagi mereka yang dihadapkan pada tagihan yang membengkak dan pengeluaran yang tidak pernah berakhir, rencanakan sekarang, tidak peduli usia atau situasi keuangan Anda, hanya dapat bermanfaat bagi Anda di masa depan. Pensiun Anda mungkin bergantung padanya.

"Saya memikirkan hal ini beberapa hari yang lalu ketika saya terbaring di sofa dengan penyakit dan menonton banyak acara olahraga," kata penasihat keuangan Ken Weingarten dari Weingarten Associates, LLC. "Ketika saya dibombardir dengan iklan untuk mobil dan bir, saya terus memikirkan ratusan, jika tidak ribuan, pesan yang kita masing-masing terima setiap hari untuk menghabiskan uang. Berapa banyak pesan yang kita terima setiap hari untuk menghemat uang?"

Tetapi jika Anda ingin rekening bank Anda hidup lebih lama dari Anda - atau setidaknya cukup lama untuk memberi Anda pembayaran yang baik - Anda harus membeli beberapa kaus kaki. Dan salah satu cara untuk membantu adalah melalui investasi.

Mulailah Dengan Strategi

Jika investasi telah jatuh dari daftar pekerjaan Anda - dan radar Anda - inilah saatnya untuk memberinya kesempatan lagi.

Sekalipun dasar-dasar saham-dan-obligasi menghindari Anda, rencanakan untuk mulai mencelupkan kaki Anda ke dalam air sekarang sehingga Anda tidak perlu mencelupkan ke dalam tabungan darurat Anda nanti hanya untuk memenuhi pengeluaran dasar Anda.

"Mulailah memvisualisasikan dan berbicara tentang pensiun bersama pasangan dan teman-teman Anda," kata penasihat keuangan Laura Scharr-Bykowsky dari Ascend Financial Planning, LLC. "Menjaga agar tetap di depan dan di tengah dapat membantu memotivasi Anda. Saya merekomendasikan di bengkel pensiun saya bagi orang-orang untuk membuat kolase dari pensiun ideal mereka. Pilih foto-foto di mana Anda ingin tinggal dan apa yang ingin Anda lakukan, dan letakkan itu di tempat di mana Anda bisa sering melihatnya."

Pikirkan tentang hari-hari biasa di masa pensiun, kata Scharr-Bykowsky, atau bayangkan seperti apa kehidupan di usia 90 tahun. Visualisasi ini membantu mengaitkan masa depan dalam kenyataan, daripada dalam waktu dan tempat yang jauh dan imajiner. Dan begitu Anda bisa membayangkan masa depan Anda, Anda bisa mulai meletakkan rencana konkret di tempatnya.

Ada baiknya memulai dengan anggaran yang mencakup tabungan untuk masa pensiun.

"Aliran uang adalah raja di dunia keuangan," kata Jim Heitman, penasihat keuangan di Compass Financial Planning. "Sebagai contoh, katakanlah majikan Anda memiliki rencana 401 (k) yang dapat Anda berkontribusi. Rancang rencana pengeluaran yang mengasumsikan bayaran untuk dibawa pulang yang sedikit lebih rendah, kemudian daftarkan diri di 401 (k) untuk mengurangi take-home Anda sebanyak itu. Sekarang, Anda secara otomatis menabung untuk masa pensiun."

Mainkan Aman - Tapi Tidak Terlalu Aman

Apakah Anda memiliki lemari besi penuh uang tunai atau hanya uang receh, jangan berinvestasi lebih dari yang Anda mampu untuk kehilangan.

Meskipun dapat memperkuat masa depan Anda, investasi juga dapat merusak keuangan Anda jika Anda mengambil terlalu banyak risiko. Namun, ambil risiko yang terlalu sedikit, dan Anda bisa berakhir dengan rekening tabungan yang stagnan yang tidak dapat mengimbangi inflasi.

Penting untuk dicatat investasi mana yang membawa risiko lebih besar.

"Uang tunai dan obligasi memiliki volatilitas yang lebih rendah daripada saham - khususnya saham dengan kapitalisasi kecil (investasi pada perusahaan kecil)," kata Scharr-Bykowsky. "Namun, jika Anda meningkatkan saham Anda di kelas aset nilai kapitalisasi kecil, Anda dapat mengurangi eksposur ekuitas keseluruhan Anda (jumlah yang diinvestasikan dalam saham dan saham)."

Heitman setuju untuk terlalu berhati-hati melalui investasi berbasis uang tunai, seperti CD, anuitas tetap dan pasar uang, tetapi memperingatkan bahwa terlalu sedikit risiko dapat membuat Anda tertinggal.

Saham dan investasi ekuitas lainnya dapat berfluktuasi secara dramatis, menyebabkan ketidaknyamanan paling baik dan panik dalam skenario terburuk. Tetapi Heitman mengatakan investasi "menakutkan" itu menawarkan peluang yang lebih baik untuk mengalahkan inflasi seiring waktu.

"Anda perlu mengambil risiko lebih besar untuk mendapatkan pengembalian yang lebih baik dalam jangka panjang," katanya.

Penting untuk mempertahankan portofolio yang menyeluruh, kata Scharr-Bykowsky, dan menyarankan untuk mencari model investasi yang mendukung beragam aset untuk meningkatkan kinerja dan mengurangi risiko.

"Portofolio sederhana dan berbiaya rendah ini memiliki volatilitas yang jauh lebih rendah daripada portofolio 60/40 pada umumnya (60 persen ekuitas, 40 persen instrumen pendapatan tetap)," katanya.

Hanya Anda yang bisa memutuskan berapa banyak Anda mampu kehilangan - dan berapa banyak yang Anda peroleh dalam proses itu.

Dapatkah engkau melakukannya? Ya kamu bisa

Bahkan mereka yang memiliki anggaran ketat dan sedikit sekali pakai dapat mulai berinvestasi untuk masa pensiun. Semakin sedikit yang dimiliki, semakin penting untuk memulai sekarang dan Scharr-Bykowsky mengatakan untuk membuat akun investasi diikuti dengan cepat dengan membentuk dana darurat Anda.

"Cadangan darurat sangat penting bagi orang-orang ini (dengan sedikit uang untuk cadangan)," kata Scharr-Bykowsky. "Strategi penghematan terbaik mereka adalah memaksimalkan 401 (k) dan / atau akun IRA - berkontribusi untuk mendapatkan kecocokan penuh jika tersedia, kemudian fokus pada dana darurat Anda."

Membayar diri sendiri terlebih dahulu mungkin terdengar klise, tetapi alasan Anda sering mendengarnya adalah karena itu benar-benar berhasil. Sebuah studi yang dilakukan oleh Employee Benefit Research Institute (ERBI) menemukan bahwa partisipasi dalam rekening pensiun di tempat kerja meningkat secara dramatis ketika ada pilihan opt-out versus opt-in.

Tetapi jika Anda masih merasa bingung tentang di mana mencari dana investasi, ingatlah bahwa hampir semua orang memiliki pilihan.

"Gaya hidup adalah pilihan," kata Heitman. "Jika gaya hidup Anda saat ini menggunakan semua penghasilan Anda, sekarang saatnya untuk mengurangi. Kembalilah ke anggaran dan mulailah memeras. Tidak ada yang mati karena membatalkan kabel Anda atau mengurangi layanan seluler."

Periksa kebutuhan dan kemewahan Anda - jujur ​​dan teliti - dan kemudian putuskan apa yang dapat Anda lakukan tanpa itu.

Juga, pikirkan berkonsultasi dengan penasihat keuangan bersertifikat, seperti yang terdaftar di Asosiasi Nasional Penasihat Keuangan Pribadi.

Semakin banyak langkah yang Anda ambil, semakin dekat Anda dengan masa depan finansial yang aman.

Berinvestasi Untuk Yang Tidak Aman Secara Finansial

Tidak yakin bagaimana cara membangun tabungan pensiun Anda dengan anggaran yang ketat? Jean Setzfand, direktur keamanan finansial AARP, menawarkan kiat-kiat ini:

1. Nilai situasi Anda. Alat online seperti Kalkulator Pensiun AARP membantu Anda mengetahui berapa banyak yang harus disimpan. Jangan berkecil hati jika jumlahnya tampak terlalu besar. Mulai dari yang kecil - melalui keajaiban peracikan, bahkan jumlah kecil yang diinvestasikan sekarang dapat tumbuh secara dramatis seiring waktu.

2. Alokasikan tabungan Anda. Jika Anda ingin menabung, tetapi tidak memiliki sisa apa pun di akhir bulan, mungkin sudah waktunya untuk menilai kembali pengeluaran Anda. Buat daftar kebutuhan versus keinginan. Apakah ada beberapa "keinginan" yang bisa Anda berikan untuk dialokasikan ke tabungan?

3. Jika majikan Anda menawarkan 401 (k), daftar dan berkontribusi setidaknya cukup untuk memenuhi pertandingan majikan - itu adalah uang gratis. Jika Anda tidak memiliki akses ke penghematan tempat kerja, buka IRA dengan penyedia berbiaya rendah terkemuka yang dijamin oleh FDIC / SIPC.

4. Melihat-lihat. Biaya dan pengeluaran dapat sangat bervariasi antara berbagai investasi dan produk keuangan. Menggunakan broker diskon dan membeli dan menjual investasi online dapat menekan biaya Anda. Juga, pertimbangkan dana indeks, yang umumnya lebih murah dari dana lain.