Bisakah Saya Mendapatkan Pinjaman Mobil Setelah Membeli Rumah?

Kualifikasi untuk pinjaman rumah lebih sulit daripada kualifikasi untuk pembiayaan otomatis. Tidak hanya harga rumah rata-rata dan jumlah hipotek yang lebih besar daripada pinjaman atau sewa mobil rata-rata, membeli rumah memerlukan analisis kredit yang lebih berat. Dealer mobil dan pemberi pinjaman juga memiliki standar kredit dan proses persetujuan, tetapi umumnya lebih lunak daripada penjamin pinjaman rumah. Anda kemungkinan tidak akan memiliki masalah dalam mendapatkan kredit mobil jika Anda memiliki kredit dan uang tunai yang tersisa setelah membeli rumah Anda.

Memenuhi syarat untuk mendapatkan kredit mobil lebih mudah daripada mendapatkan pinjaman rumah. Kredit: Helder Almeida / iStock / Getty Images

Tiga Faktor yang Mempengaruhi Pembiayaan Otomatis

Anda sudah menyelesaikan lebih sulit dari dua tugas jika Anda membeli rumah sebelum mobil baru. Setiap dolar yang Anda belanjakan untuk tagihan bulanan, termasuk pembayaran otomatis, menurunkan daya beli Anda untuk sebuah rumah. Namun, kualifikasi untuk kredit mobil bekerja sedikit berbeda. Rasio utang terhadap pendapatan Anda, atau persentase pendapatan kotor yang dihabiskan untuk tagihan bulanan, kurang penting bagi pemberi pinjaman otomatis. Perusahaan pembiayaan mobil lebih mementingkan:

• Uang muka atau nilai tukar mobil bekas
• Lamanya periode pembayaran pinjaman otomatis
• Nilai kredit

Pemberi Pinjaman Otomatis dan DTI

Secara umum, semakin rendah skor kredit Anda, semakin rendah DTI diizinkan. Misalnya, DTI 36 persen dianggap sehat. Ini termasuk hutang berulang bulanan Anda, seperti pembayaran hipotek, dan pinjaman mobil baru yang diusulkan. Kredit luar biasa memungkinkan Anda meningkatkan DTI hingga 40 persen, menurut Motive Auto Finance. Pemberi pinjaman juga menyertakan pembayaran asuransi yang diusulkan untuk kendaraan baru. Bersama-sama, pembayaran mobil baru, tarif asuransi bulanan, dan utang berulang lainnya tidak boleh melebihi 50 persen dari pendapatan kotor Anda, kata Auto Credit Express. Namun, kreditur kredit buruk khawatir dengan rasio tambahan - pembayaran terhadap pendapatan. Pemberi pinjaman lebih suka PTI tidak lebih dari 15 persen, yang berarti pembayaran mobil Anda dan asuransi mobil tidak boleh melebihi 15 persen dari pembayaran bulanan Anda.

Uang Muka dan Trade-Ins Turunkan Jumlah Pinjaman Anda

Uang muka Anda, yang mungkin termasuk nilai tukar kendaraan lama, mengurangi jumlah yang dibiayai dan risiko pemberi pinjaman. Semakin banyak uang yang Anda dapat gunakan untuk pembelian mobil Anda, semakin baik persyaratan pinjaman dan pembayaran. Uang muka yang lebih tinggi juga menurunkan rasio DTI dan PTI Anda secara keseluruhan, membuatnya lebih mudah untuk memenuhi syarat.

Jika Anda menghabiskan sejumlah besar cadangan Anda untuk membeli rumah dan hanya memiliki sedikit uang untuk pembayaran uang muka, Anda mungkin akan kesulitan mendapatkan pinjaman mobil dengan kredit yang kurang dari bintang. Anda juga mungkin mengalami kesulitan membeli mobil jika pembayaran pinjaman rumah Anda tidak memungkinkan Anda menabung cukup untuk uang muka yang sehat sebesar 20 persen. Lebih lanjut, pembeli mobil baru mengalami kesulitan mengumpulkan 20 persen karena kenaikan harga mobil baru, menurut Edmunds.com.

Pinjaman yang Lebih Lama, Pembayaran Setara Lebih Rendah

Membentang pembayaran hipotek lebih dari 30 tahun menghasilkan pembayaran bulanan terendah. Meskipun pemberi pinjaman otomatis tidak begitu dermawan dengan periode pembayaran mobil, prinsip yang sama berlaku. Membayar mobil Anda untuk jangka waktu yang lebih lama mengurangi pembayaran bulanan, membuatnya lebih mudah untuk memenuhi syarat. Namun, itu juga meningkatkan bunga yang Anda bayar pada pinjaman otomatis. Dalam jangka panjang, Anda membayar lebih untuk mobil dengan jangka waktu pembayaran lebih lama. Meskipun Anda berpotensi dapat membiayai mobil baru selama tujuh hingga sembilan tahun, Anda harus memilih mobil dan pinjaman yang akan memungkinkan Anda melunasinya dalam periode sesingkat mungkin, seperti dua tahun, merekomendasikan CNBC.

Masalah Kredit Dapat Membuat Anda Tidak Membeli

Saldo hipotek baru dan pembayaran hipotek dapat menyebabkan skor kredit Anda turun sementara. Dampak negatif pada skor bervariasi, tetapi umumnya berkurang seiring waktu saat Anda melakukan pembayaran rumah. Pembayaran yang terlambat atau terlambat 30 hari memiliki dampak yang lebih buruk pada skor dan dapat membuat Anda tidak membiayai mobil sama sekali, terutama jika baru-baru ini dilaporkan. Kredit sangat baik, antara 720 dan 850, menghasilkan tingkat bunga terbaik dan pembayaran bulanan terendah, menurut myFICO. Meskipun Anda mungkin mendapatkan pembiayaan dengan kredit macet - dalam kisaran 620 hingga 500 - akan dikenakan biaya lebih banyak secara signifikan, meningkatkan suku bunga Anda lebih dari 10 persen dan membuatnya jauh lebih sulit untuk memenuhi syarat.