Berapa Lama Saya Harus Menyimpan Catatan Asuransi?

Tidak ada undang-undang yang menentukan berapa lama Anda harus menyimpan catatan asuransi Anda, tetapi bergantung padanya sangat membantu untuk situasi seperti mengajukan permohonan asuransi tambahan, masalah medis, audit IRS atau pengajuan klaim terlambat. Berbagai jenis makalah memiliki tingkat kepentingan yang berbeda. Simpan dokumen Anda selama diperlukan berdasarkan potensi penggunaannya di masa depan.

Tahu apa yang harus disimpan dan apa yang harus rusak.

Kebijakan Asuransi Jiwa

Polis asuransi jiwa permanen seperti seumur hidup atau kontrak seumur hidup universal harus dipertahankan selama polis ini berlaku atau sampai klaim diselesaikan setelah kematian Anda. Setelah klaim dibayar, tidak ada lagi kebutuhan untuk polis, dan jika Anda membatalkan polis tanpa bermaksud mengembalikan Anda dapat merusaknya. Polis asuransi jiwa berjangka harus dijaga sampai masa polis berakhir.

Kebijakan Asuransi Lainnya

Polis asuransi lain seperti yang untuk mobil atau rumah Anda harus dijaga setidaknya selama polis ini berlaku sehingga Anda dapat merujuk syarat, ketentuan, dan pengecualiannya jika terjadi klaim. Perusahaan asuransi sering mengizinkan Anda mengajukan klaim secara surut dalam periode waktu tertentu, jadi pertahankan polis itu selama dua hingga tujuh tahun jika Anda harus melakukan ini.

Klaim Medis

Dokumen klaim medis serta tagihan medis harus disimpan selama satu hingga tiga tahun jika terjadi perselisihan dengan perusahaan asuransi. Anda juga mungkin memerlukannya sebagai bagian dari proses penjaminan jika Anda mengajukan permohonan asuransi medis atau jiwa tambahan selama waktu ini.

Klaim Asuransi Kena Pajak

Meskipun tidak umum, beberapa penyelesaian asuransi dikenakan pajak. Ini terjadi ketika Anda menerima jumlah penyelesaian yang menyebabkan Anda untung, seperti pembayaran asuransi jiwa yang melebihi jumlah polis. Jika Anda harus membayar pajak untuk setiap bagian dari penyelesaian Anda, ajukan dokumen klaim dengan dokumen pajak tahun itu dan pertahankan selama tujuh tahun.

Klaim Properti

Menyimpan dokumen klaim untuk mobil Anda, rumah dan aset berharga lainnya selama Anda memiliki barang tersebut. Calon pembeli akan ingin mengetahui sejarah item sehingga transaksi cenderung lebih lancar jika Anda dapat memberikan dokumen yang relevan.