Apa yang Harus Dilakukan Ketika Dituntut karena Utang Kartu Kredit

Perusahaan kartu kredit dapat memulai tindakan hukum jika Anda tidak membayar hutang Anda. Jika mereka menerima putusan terhadap Anda melalui pengadilan, mereka dapat melakukan sejumlah hal untuk mengumpulkan uang untuk pembayaran hutang Anda. Anda mungkin dapat menghentikan tindakan hukum jika Anda mengikuti beberapa langkah sederhana. Jika perusahaan kartu kredit menuntut Anda, Anda dapat dikenai biaya tambahan seperti biaya pengadilan.

Surat perintah pemanggilan

Ketika Anda belum membayar perusahaan kartu kredit Anda selama enam bulan, mereka harus menghapus rekening Anda sebagai utang macet. Informasi ini kemudian dilaporkan ke agen pelaporan kredit. Sebagian besar perusahaan kartu kredit kemudian akan meneruskan akun Anda ke penagih utang pihak ketiga yang umumnya dikenal sebagai agen penagihan. Agensi ini akan memulai kegiatan pengumpulan lebih lanjut. Jika perusahaan kartu kredit memutuskan untuk menuntut Anda, pengadilan akan mengirimi Anda surat panggilan yang memberi tahu Anda tanggal, waktu, dan lokasi pengadilan.

Pengaturan Pembayaran

Setelah Anda menerima surat panggilan, Anda dapat menghindari pergi ke pengadilan dengan menghubungi agen penagihan atau pengacara yang menangani akun untuk perusahaan kartu kredit dan melakukan pengaturan pembayaran. Tetapkan pengaturan pembayaran yang sesuai dengan anggaran Anda. Tawarkan untuk membayar saldo dengan menyelesaikan akun. Penyelesaian adalah saat Anda menawarkan untuk membayar saldo yang dikurangi dalam bentuk lump sum. Penyelesaian ini bisa jauh lebih rendah dari saldo Anda saat ini. Beberapa kreditor bersedia menerima sedikitnya 40 hingga 50 persen dari saldo saat ini. Terkadang Anda dapat melakukan penawaran penyelesaian dan masih melakukan pembayaran bulanan, bukan sekaligus, pada jumlah penyelesaian.

Dokumentasi tertulis

Jika Anda mencapai penawaran penyelesaian dengan perusahaan kartu kredit atau agen penagihan, pastikan mereka memberikan dokumentasi tertulis penyelesaian sebelum Anda mengirim dana. Ada kasus-kasus di mana utang diselesaikan tetapi agen penagihan terus mengejar sisa saldo. Tanpa dokumentasi, Anda akan kesulitan membuktikan bahwa Anda telah mencapai kesepakatan penyelesaian.

Konseling Kredit Konsumen

Anda mungkin ingin menghubungi konseling kredit konsumen dan mendaftar dalam program manajemen utang. Anda membayar sekaligus ke dalam program, dan agen konseling akan menyalurkan dana kepada kreditor Anda. Program ini sebagian didanai oleh kreditor, sehingga kreditor Anda mungkin bersedia untuk berpartisipasi dan menerima pengaturan melalui layanan konseling kredit konsumen.

Kebangkrutan

Sebagai upaya terakhir, Anda mungkin ingin mengajukan kebangkrutan. Setiap kali Anda mengajukan petisi kebangkrutan, apakah bab 7 atau 13, kreditor Anda menerima pemberitahuan yang disebut "tinggal otomatis." Ini melarang kreditor untuk terus menghubungi Anda melalui telepon, surat, atau metode lain. Lebih penting lagi, kreditor harus menghentikan proses hukum terhadap Anda. Kebangkrutan akan berdampak negatif pada skor kredit Anda dan tetap pada file kredit Anda selama 10 tahun. Kebangkrutan biasanya akan mencegah Anda dari persetujuan kredit di masa depan, tetapi setelah beberapa tahun, Anda akan dapat membangun kembali kredit.

Statuta Batasan

Setiap negara bagian memiliki peraturan dan ketentuan tentang penagihan utang. Setelah undang-undang pembatasan telah habis, penagih utang tidak dapat lagi menempuh tindakan hukum. Kartu kredit dianggap sebagai rekening terbuka, atau rekening bergulir, dan mereka memiliki kerangka waktu yang berbeda untuk undang-undang pembatasan, yang dapat berkisar dari tiga hingga delapan tahun. Biasanya, undang-undang dimulai segera setelah Anda melewatkan pembayaran di akun Anda. Namun, beberapa hal dapat menyebabkan undang-undang diatur ulang, seperti melakukan pembayaran atau menegosiasikan pembayaran baru dengan kreditor. Ini tidak berlaku untuk setiap negara. Periksa undang-undang negara bagian Anda untuk melihat apakah undang-undang pembatasan telah habis.