Berapa Lama Anda Harus Menyimpan Catatan Keuangan dan Laporan Bank?

Jika 15 April atau surat tak terduga dari Internal Revenue Service mengirim menggigil di tulang belakang Anda, jangan menggigil lagi. Mengetahui apa yang harus disimpan, apa yang harus dilempar, dan bagaimana harus dipersiapkan ketika pertanyaan datang benar-benar tidak sulit. Yang Anda butuhkan hanyalah perencanaan dan organisasi yang sederhana, beberapa alat sederhana, dan sekitar satu jam dari tahun Anda.

Simpan catatan keuangan Anda teratur untuk referensi cepat.

Pajak

Simpan minimal catatan pajak Anda dan semua dokumen pendukung selama tiga tahun; Namun, bijaksana untuk mempertahankannya hingga tujuh tahun. Jika IRS yakin penghasilan Anda di bawah dilaporkan sebesar 25 persen atau lebih, mereka punya waktu enam tahun untuk menantang Anda. Kesalahan dasar lainnya memiliki undang-undang pembatasan tiga tahun. Simpan potongan gaji selama satu tahun dan rekonsiliasi dengan pernyataan W-2 Anda. Anggap W-2 Anda benar, hancurkan bertopik, dan simpan W-2 dengan dokumen pajak pendukung Anda.

Rencana pensiun

Simpan laporan triwulan 401k dan rencana pensiun lainnya selama satu tahun, sampai Anda menerima laporan tahunan untuk setiap akun. Rekonsiliasi pernyataan triwulanan dengan laporan tahunan untuk memastikan keakuratan informasi. Anggap pernyataan tahunan itu benar, buang pernyataan triwulanan dan pertahankan pernyataan tahunan selama Anda memiliki akun. Jika kontribusi ke Akun Pensiun Perorangan Anda tidak dapat dikurangkan dari pajak, simpan catatan selama Anda memiliki akun. Ketika Anda menarik dana, Anda mungkin perlu membuktikan bahwa pajak sudah dibayar.

Laporan Akun Pialang

Simpan laporan broker sampai Anda menjual saham. Setelah dijual, Anda harus memasukkan laporan sebagai dokumentasi pendukung dengan SPT Anda.

Catatan Perumahan

Menyimpan catatan yang berkaitan dengan biaya pembelian rumah Anda atau perbaikan atau pembaruan selama Anda memiliki rumah. Semua catatan yang terkait dengan penjualan rumah Anda harus disimpan selama enam tahun.

Laporan dan Penerimaan Kartu Kredit

Simpan tanda terima kartu kredit individual hingga laporan bulanan Anda tiba dan rekonsiliasi keduanya untuk memastikan keakuratannya. Tanda terima kemudian dapat dicacah, dan pernyataan apa pun yang berisi informasi terkait pajak harus disimpan dengan dokumen pajak pendukung Anda.

Tagihan

Simpan sebagian besar tagihan selama satu tahun, dengan asumsi Anda memiliki bukti pembayaran seperti cek yang dibatalkan. Namun, tagihan untuk barang-barang tiket besar harus disimpan selama Anda memiliki barang tersebut. Ini termasuk furnitur, mobil, perhiasan dan peralatan mahal. Anda akan memerlukan dokumentasi itu jika Anda harus mengajukan klaim asuransi.

Keamanan

Catatan tahun ini dapat disimpan di rumah di dalam kotak atau lemari arsip. Pertimbangkan kotak file tahan api atau brankas untuk catatan apa pun yang akan sulit atau mahal untuk diganti. Hancurkan dokumen yang digandakan atau tidak diperlukan, tetapi lakukan dengan aman. Secara berkala bank setuju untuk merobek-robek dokumen untuk pelanggan mereka, atau membeli mesin penghancur kertas Anda sendiri. Jangan ambil risiko dengan pencurian identitas.