Cara Memfaktorkan Pensiun Menjadi Kekayaan Bersih

Pensiun Anda tidak begitu berwujud seperti rumah atau mobil Anda, tetapi itu tidak berarti itu adalah aset yang kurang. Ketika Anda menghitung kekayaan bersih Anda, beberapa penasihat akan meremehkannya atau mengabaikannya sama sekali, tetapi itu menyesatkan. Dalam praktiknya itu tidak berbeda dengan obligasi atau investasi lain, yang sekarang tidak bernilai banyak tetapi memiliki nilai masa depan yang berbeda. Untuk memperhitungkan itu sekarang, Anda harus menghitung net present value-nya.

Cara Memfaktorkan Pensiun Menjadi Net Worthcredit: lovelyday12 / iStock / GettyImages

Formula Kekayaan Bersih

Rumus untuk menghitung kekayaan bersih Anda adalah Kekayaan Bersih = Aset - Kewajiban. Aset adalah aset likuid Anda, seperti uang tunai di rekening tabungan Anda, saham dan obligasi, dan aset tidak likuid, seperti rumah Anda, kemitraan dalam bisnis, dan rencana pensiun Anda. Liabilitas Anda adalah utang Anda, seperti tagihan kartu kredit, hipotek Anda, dan pinjaman bank dan bisnis.

Mengapa Pensiun Anda Termasuk

Pensiun Anda termasuk dalam perhitungan kekayaan bersih Anda karena itu merupakan aset bahkan jika Anda tidak akan memperoleh manfaat finansial apa pun sampai pensiun. Anggap saja sebagai celengan bahwa Anda tidak dapat membuka sampai Anda mencapai usia tertentu. Meskipun Anda tidak dapat menyentuh uang itu sekarang, Anda akan memperoleh pembayaran manfaat bulanan atau pembayaran sekaligus saat pensiun. Meskipun itu akan menjadi pembayaran di masa depan, ia memiliki nilai sekarang yang dapat Anda perhitungkan. Beberapa penasihat menyarankan untuk menghitung hanya nilai pensiun Anda saat ini, jika Anda ingin mencairkannya sekarang, tetapi itu meremehkan nilainya yang sebenarnya.

Menghitung Nilai Sekarang dari Pensiun Anda

Menentukan nilai pensiun Anda adalah perhitungan dua langkah. Langkah pertama adalah menghitung berapa banyak tunjangan hari tua yang akan Anda terima di masa pensiun, mengubahnya menjadi lump sum jika pembayaran bulanan. Kemudian Anda mengambil lump sum dan membawanya ke nilai sekarang. Anda akan membutuhkan kalkulator keuangan.

Menghitung Nilai Pensiun Anda: Langkah Satu

Katakanlah Anda berusia 50 tahun, dan jika Anda berhenti bekerja hari ini, majikan Anda memberi tahu Anda bahwa ketika Anda mencapai usia 65 tahun Anda akan menerima $ 10.000 per tahun dalam pembayaran pensiun. Menurut tabel aktuaria, usia harapan hidup Anda adalah 85, jadi Anda akan menerima $ 10.000 selama 20 tahun. Dengan kalkulator keuangan Anda, masukkan $ 10.000 untuk pembayaran, 20 tahun untuk periode, dan gunakan 5% (4,5% hingga 6,5% adalah tingkat diskonto khas) sebagai tingkat bunga, dan kemudian tekan PV untuk nilai sekarang. PV akan sama dengan $ 124.622.

Menghitung Nilai Pensiun Anda: Langkah Dua

Selanjutnya, kosongkan kalkulator dan pasang $ 124.622 untuk FV, atau nilai masa depan, masukkan 15 tahun untuk periode, karena akan menjadi 15 tahun sampai pensiun, dan masukkan 5% sebagai suku bunga dan tekan PV. Nilai sekarang dari pensiun dalam contoh ini adalah $ 59.945. Tambahkan $ 59.945 ke kolom aset Anda dan Anda telah memasukkan pensiun Anda dalam perhitungan kekayaan bersih Anda.

Kalkulator Keuangan Gratis

Jika tidak memiliki kalkulator keuangan tetapi memiliki ponsel pintar, Anda harus dapat mengunduhnya secara gratis dari app store. Banyak situs juga menawarkan kalkulator keuangan gratis untuk digunakan di browser Anda, atau bahkan menyelesaikan kalkulator nilai bersih jika Anda ingin mengotomatiskan sisa perhitungan Anda juga. Jika semuanya gagal, atau jika Anda hanya ingin memiliki kalkulator aktual untuk penggunaan berkelanjutan, Anda dapat mengambilnya dengan harga di bawah $ 20 di mana barang elektronik dijual.