Daftar Isi:
Anuitas adalah jenis investasi pensiun yang dapat Anda beli melalui perusahaan asuransi. Anuitas menawarkan pendapatan yang ditangguhkan pajak dan biasanya membawa jaminan dari perusahaan asuransi yang menerbitkan untuk keamanan pokok. Namun, jaminan itu hanya sebagus kekuatan finansial perusahaan asuransi yang mendasarinya, karena Federal Deposit Insurance Corporation tidak mengasuransikan anuitas. Berbagai hukuman anuitas dirancang untuk mendorong Anda meninggalkan uang Anda dalam anuitas untuk jangka panjang, tetapi ada beberapa cara Anda dapat menghindarinya.
Langkah
Tunggu sampai setelah usia 59 1/2. Seperti halnya banyak rencana pensiun jangka panjang, termasuk 401ks dan IRA, Anda tidak dapat mengambil apa yang IRS sebut sebagai "distribusi awal" dari anuitas. Karena anuitas dirancang untuk tabungan pensiun, IRS akan menghukum Anda 10 persen dari jumlah yang Anda tarik dari anuitas sebelum Anda mencapai usia 59 1/2. Anda dapat menghindari penalti distribusi awal ini dengan tidak mengambil uang dari IRA Anda sampai setelah usia 59 1/2.
Langkah
Jaga anuitas Anda sampai setelah periode penyerahan berlalu. Selain denda distribusi awal yang dinilai oleh IRS, perusahaan asuransi Anda akan membebankan biaya "penyerahan diri" jika Anda menarik diri dari anuitas Anda sebelum Anda menahannya selama beberapa tahun. Rincian biaya penyerahan bervariasi dari perusahaan ke perusahaan. Namun, perusahaan asuransi biasanya akan mengenakan biaya hingga tujuh persen dari jumlah yang Anda ambil dari anuitas dalam beberapa tahun pertama setelah Anda membeli kontrak. Biaya penyerahan biasanya turun sekitar satu persen per tahun, sampai setelah tujuh atau delapan tahun lenyap sama sekali.
Langkah
Ambil sebagian penarikan. Beberapa perusahaan asuransi memungkinkan Anda untuk menghindari denda penyerahan jika Anda mengambil jumlah anuitas terbatas pada tahun tertentu. Biasanya, perusahaan asuransi akan memungkinkan Anda untuk mengambil hingga 10 persen dari anuitas Anda dalam setahun dan masih menghindari biaya penyerahan. Namun, jika Anda di bawah 59 ½, Anda masih akan berutang denda IRS, dan tidak masalah ketika Anda menarik diri dari anuitas Anda, Anda umumnya akan berutang setidaknya beberapa pajak penghasilan juga.