Daftar Isi:
Dalam iklan kartu kredit dan kutipan pinjaman, pemberi pinjaman biasanya akan menunjukkan tingkat bunga nominal. Ini dikenal sebagai tingkat bunga yang dinyatakan dan, tergantung pada beberapa faktor, dapat sangat berbeda dari tingkat bunga efektif. Untuk memahami biaya sebenarnya dari pinjaman, penting untuk mengetahui tingkat bunga efektif.
April
Menurut Truth in Lending Act, pemberi pinjaman diwajibkan untuk mengungkapkan April atau tingkat persentase tahunan. Angka ini terdiri dari keseluruhan biaya tahunan pinjaman termasuk biaya tidak menarik (seperti biaya originasi, biaya keanggotaan dan biaya aplikasi). Ini disebut April nominal atau April dinyatakan.
Bunga majemuk
Apa yang nominal APR tidak perhitungkan adalah bunga majemuk. Bunga majemuk mengacu pada jumlah bunga yang ditambahkan kembali ke prinsip selama setiap periode pembayaran. Anda kemudian dikenakan bunga atas jumlah prinsip baru.
Periode penggabungan
Periode penggabungan adalah jumlah waktu selama tahun ketika Anda dikenakan biaya keuangan. Untuk sebagian besar kartu kredit dan pinjaman, ini adalah bulanan. Jadi, selama satu tahun, Anda akan memiliki 12 periode peracikan.
Menghitung Suku Bunga Efektif
Untuk menghitung suku bunga efektif, gunakan rumus berikut: (1 plus i / n) ke daya n minus 1 di mana n adalah periode peracikan. Jadi, untuk suku bunga 25 persen, Anda akan menghitung (1 plus 0,25 / 12) untuk kekuatan ke-12 minus 1, yang sama dengan 28,073 persen.
Makna
Perbedaan antara bunga yang dihitung dari bunga yang disebutkan dan bunga efektif bisa sangat signifikan. Dengan menggunakan contoh di atas, Anda akan membayar bunga $ 2.500 untuk pinjaman satu tahun $ 10.000, jika Anda hanya dikenakan bunga selama satu tahun (dengan demikian, suku bunga efektif akan tetap 25 persen). Namun, untuk periode peracikan bulanan, Anda akan membayar $ 2,807,03 dalam bentuk bunga, karena tingkat bunga efektif adalah 28,073 persen.