Apa itu Kalkulator Reverse Mortgage?

Program hipotek terbalik dirancang khusus untuk warga senior untuk memberikan peminjam akses ke beberapa ekuitas di rumah mereka. Berapa banyak ekuitas yang dapat diakses tergantung pada sejumlah faktor. Hipotek terbalik menghilangkan hipotek peminjam, dan karenanya pembayaran hipotek. Tetapi hipotek terbalik adalah salah satu program hipotek yang lebih mahal, terutama karena premi asuransi. Kalkulator hipotek terbalik membantu peminjam memahami berapa banyak uang yang tersedia untuk mereka dan berapa biaya program mereka.

Faktor-Faktor yang Dipertimbangkan Kalkulator

Kalkulator hipotek terbalik terutama mempertimbangkan empat faktor untuk mencapai hasilnya: usia peminjam, tingkat bunga saat ini, nilai pasar wajar properti dan saldo hipotek saat ini. Jika dua atau lebih peminjam dipertimbangkan untuk program hipotek terbalik, usia peminjam termuda digunakan. Suku bunga saat ini didasarkan pada indeks pasar saat ini ditambah margin, yang merupakan persentase pemberi pinjaman diizinkan untuk mengenakan biaya berdasarkan peraturan hipotek terbalik. Karena program ini memungkinkan akses ke bagian dari ekuitas di properti, kalkulator hanya mempertimbangkan nilai pasar yang adil dan bukan penjualan penyitaan. Akhirnya, saldo hipotek saat ini dimasukkan, karena tujuan utama dari program ini adalah untuk menghilangkan hipotek. Untuk keperluan kalkulator, saldo yang terutang pada batas kredit dianggap sebagai hipotek.

Program Reverse Mortgage

Ada beberapa program hipotek terbalik yang tersedia. Setiap jenis menggunakan tingkat bunga yang berbeda, yang dapat menyesuaikan bulanan atau tahunan. Program tarif tetap juga tersedia. Jumlah uang yang tersedia untuk peminjam bervariasi tergantung pada jenis program suku bunga. Kalkulator hipotek terbalik akan menunjukkan masing-masing program, serta jumlah uang yang tersedia di bawah masing-masing program.

Jadwal Amortisasi

Kalkulator pembalikan hipotek juga menghasilkan jadwal amortisasi. Jadwal amortisasi dirancang untuk menunjukkan kepada peminjam tentang status program hipotek terbalik mereka di masa mendatang. Jadwal amortisasi dapat menunjukkan status program dalam peningkatan tahunan atau bulanan. Ini akan menunjukkan saldo pinjaman; pertumbuhan dalam batas kredit, jika berlaku; nilai estimasi properti di masa depan; dan ekuitas dipertahankan oleh peminjam.

Biaya Terkait

Kalkulator hipotek terbalik juga menunjukkan biaya program. Beberapa kalkulator menentukan setiap pengeluaran, sementara yang lain menyebut biaya sebagai "biaya penutupan yang dibiayai." Biaya yang paling signifikan termasuk premi asuransi hipotek, biaya originasi, biaya asuransi hak, dan biaya escrow.

Jumlah Uang Yang Tersedia

Sebagian besar peminjam hipotek terbalik terutama tertarik untuk mengetahui berapa banyak uang yang akan tersedia bagi mereka setelah program menghilangkan hipotek mereka saat ini dan biaya dibayar. Program hipotek terbalik memberikan kepada peminjam beberapa cara yang dengannya sisa uang dapat tersedia, dan kalkulator hipotek terbalik akan menunjukkan berapa banyak uang yang akan tersedia dengan setiap opsi.

Suatu jumlah sekaligus, kadang-kadang disebut sebagai uang muka awal, segera memberi peminjam seluruh jumlah uang yang tersedia.

Opsi pembayaran bulanan menyediakan pembayaran bulanan tetap, biasanya sampai peminjam tidak lagi tinggal di rumah.

Garis opsi kredit memungkinkan pemberi pinjaman untuk memegang uang sampai peminjam meminta semua atau sebagian darinya. Sementara uang berada di jalur kredit, uang itu sebenarnya menghasilkan bunga bagi peminjam.

Akhirnya, peminjam biasanya diizinkan untuk menggabungkan opsi-opsi ini. Satu-satunya pengecualian adalah program tarif tetap, yang mengharuskan peminjam untuk segera mengambil semua uang yang tersedia untuk mereka.