Berapa Skor Kredit Minimum untuk Membeli Rumah?

Ada banyak faktor yang ikut berperan saat melakukan pembelian di rumah. Salah satu faktor terbesar dalam membeli rumah selain pendapatan adalah sejarah kredit konsumen. Skor kredit minimum yang diperlukan untuk membeli rumah akan bervariasi dari satu jenis pinjaman ke yang lain; Namun, penting untuk mengetahui pedoman penjaminan emisi yang mengacu pada skor kredit minimum yang dapat diterima untuk mendapatkan pinjaman hipotek.

Persyaratan FHA

Bagi konsumen yang ingin mendapatkan pinjaman FHA, faktor terpenting yang harus diperhatikan adalah bahwa pedoman penjaminan emisi FHA tidak menentukan skor kredit minimum yang harus dimiliki konsumen untuk mendapatkan persetujuan. Perbedaannya, bagaimanapun, adalah dalam skor yang dimiliki konsumen sehubungan dengan menerima persetujuan otomatis, atau yang dijamin secara manual. Persetujuan otomatis dapat memakan waktu beberapa hari dan membutuhkan skor kredit setidaknya 620. Semua konsumen yang berada di bawah nilai skor kredit 620 diharuskan untuk memberikan dokumentasi tambahan dan akan ditempatkan dalam antrian penjaminan emisi manual untuk persetujuan, yang dapat selama 30 hari. Sama pentingnya untuk dicatat bahwa bahkan dengan dokumentasi tambahan untuk nilai kredit rendah, tidak ada jaminan persetujuan pinjaman akan datang.

Pinjaman VA

Sama halnya dengan pinjaman FHA, pinjaman VA tidak memerlukan skor kredit minimum. Namun, hanya veteran yang memenuhi syarat yang dapat mengajukan pinjaman VA, dan pedoman menyatakan bahwa jika skor konsumen di bawah 620, mereka akan dirujuk ke proses penjaminan secara manual sambil menunggu dokumentasi tambahan untuk melengkapi file pinjaman. Seperti halnya pinjaman FHA, tidak ada jaminan untuk persetujuan pada file yang ditanggung secara manual jika laporan kredit tidak membenarkan kelayakan kredit dan kemampuan untuk membayar. Ini ditentukan secara independen oleh penjamin emisi VA.

Pinjaman Konvensional

Karena pinjaman konvensional memiliki risiko gagal bayar yang lebih tinggi dan tidak ada dukungan pemerintah terhadap kerugian bank dalam hal gagal bayar seperti pinjaman FHA atau VA, skor kredit minimum yang harus dimiliki konsumen untuk mengajukan pinjaman konvensional adalah 680. Namun, konsumen yang memiliki skor kredit di atas 680 dapat ditawari persyaratan pinjaman dan suku bunga yang lebih baik karena skor membaik.

Pertimbangan

Untuk konsumen yang memiliki skor kredit lebih rendah, kepemilikan rumah masih dimungkinkan. Jika konsumen dapat menunjukkan bahwa ia telah bertanggung jawab secara finansial selama setidaknya 2 tahun menggunakan laporan kreditnya saat ini atau sumber kredit nontradisional, banyak penjamin emisi akan memperpanjang penawaran pinjaman rumah. Sumber kredit nontradisional dianggap sebagai pembayaran riwayat sewa dan pembayaran tagihan listrik.

Rehabilitasi Kredit

Untuk konsumen yang tidak dapat membuktikan riwayat pembayaran 2 tahun yang memadai, ada sumber daya lain yang dapat digunakan untuk menempatkan mereka di jalur kepemilikan rumah lebih cepat daripada nanti. Banyak perusahaan hipotek menawarkan layanan rehabilitasi kredit, membantu konsumen membuat rencana untuk meningkatkan kredit mereka menggunakan strategi khusus untuk melunasi hutang saat ini, menyelesaikan akun dan membuka jalur perdagangan baru untuk meningkatkan kredit. Dalam banyak kasus, konsumen yang mengikuti rencana peningkatan kredit dapat membeli rumah dalam waktu 6 bulan.

Pembelian Tunai

Terlepas dari skor kredit konsumen, tidak ada penjual yang akan menolak pembelian tunai. Saat membeli rumah menggunakan uang tunai sebagai sumber daya, skor kredit Anda tidak akan ikut bermain. Satu-satunya persyaratan untuk pembelian tunai adalah kemampuan untuk membuktikan dana yang tersedia untuk pembelian rumah.

Wawasan Ahli

Jika Anda khawatir tentang keadaan sejarah kredit Anda saat membeli rumah, hubungi Realtor atau petugas pinjaman hipotek dan tanyakan padanya tentang kemungkinan memiliki rumah. Tidak ada pengganti untuk saran dan wawasan ahli. Sering kali, para profesional di industri ini akan memiliki akses ke informasi yang mungkin tidak Anda sadari dalam sumber daya yang tersedia bagi Anda untuk menjadikan impian kepemilikan rumah menjadi kenyataan.