Daftar Isi:
Jika Anda baru saja bernegosiasi dengan kreditor untuk menyelesaikan saldo kurang dari jumlah utang Anda, Anda mungkin merasa menang, tetapi penyelesaian seperti itu merusak skor kredit Anda dan mungkin akhirnya menaikkan suku bunga Anda. Apakah hutang mempengaruhi Anda tergantung pada apakah akun dilaporkan "dibayar penuh" atau "diselesaikan penuh" pada laporan kredit Anda.
Identifikasi
Akun yang terdaftar sebagai "dibayar penuh" berarti Anda melunasi seluruh jumlah yang jatuh tempo pada pinjaman. "Diterima penuh" berarti Anda bernegosiasi dengan pemberi pinjaman untuk melunasi sejumlah kurang dari apa yang dia berikan kepada Anda. Ini mungkin terjadi pada jalur yang tidak aman, seperti kartu kredit. Pemberi pinjaman lebih suka menerima sesuatu daripada membiarkan Anda mencairkan hutang dalam kebangkrutan atau berurusan dengan kerumitan kasus pengadilan.
Dampak pada Skor
Penyelesaian hutang bisa menjadi hambatan besar pada skor Anda atau kemunduran kecil dibandingkan dengan profil kredit yang buruk secara keseluruhan. Secara umum, semakin tinggi skor Anda, semakin banyak penyelesaian hutang dapat memengaruhi skor kredit Anda, karena Anda memiliki lebih banyak poin kerugian. Jika Anda sudah memiliki kredit yang buruk, penyelesaian utang mungkin berharga kurang dari 45 poin atau kurang dari satu pembayaran yang terlewat.
Manfaat Penyelesaian Akun
Menegosiasikan penyelesaian utang tidak berarti Anda menghapus riwayat akun dari catatan Anda. Namun, membayar sesuatu untuk menyelesaikan akun dapat meningkatkan kelayakan kredit Anda secara keseluruhan dan mungkin sedikit meningkatkan skor Anda. Pertama, Anda menurunkan saldo hutang Anda - 30 persen dari skor kredit Anda. Kedua, menurunkan saldo utang Anda meningkatkan rasio utang terhadap pendapatan Anda. Pemberi pinjaman biasanya sangat peduli dengan pembayaran hutang bulanan Anda seperti halnya skor Anda, karena Anda harus mampu membayar pinjaman untuk risiko agar masuk akal secara finansial bagi kreditor.
Tip
Jika Anda memiliki akun yang ingin diselesaikan, coba minta penghapusan akun. Anda dapat meminta ini sebelum atau setelah negosiasi, tetapi tidak setelah mengirim uang kreditor. Setelah Anda memotong cek, Anda kehilangan semua kekuatan dalam negosiasi. Titik di mana Anda meminta penghapusan dapat memengaruhi peluang Anda untuk mendapatkan penghapusan. Kreditor mungkin menggunakan permintaan Anda untuk dihapus sebelum memulai negosiasi serius sebagai leverage untuk menerima penyelesaian yang lebih tinggi - meminta sinyal awal bahwa Anda sangat peduli dengan skor kredit Anda - tetapi itu juga menghemat waktu dan stres Anda bertanya-tanya apakah Anda bisa menghapusnya.. Ketika Anda bertanya setelah menentukan jumlah, Anda harus mengirim "dukungan bersyarat" dengan pembayaran Anda. Ini biasanya menghasilkan penyelesaian terendah, tetapi kreditor dapat menolak ketentuan seluruh perjanjian. Namun, jika kreditor menerima "dukungan bersyarat," hal terburuk yang dapat terjadi adalah ia menyetor cek dan gagal menindaklanjuti perjanjian. Anda kemudian dapat menuntut kreditor karena melanggar perjanjian, menurut Credit Net.