Cara Menghitung Saldo yang Hutang

Formula dasar untuk menghitung saldo terutang adalah mengambil saldo awal dan mengurangi pembayaran yang dilakukan. Biaya bunga mempersulit persamaan untuk hipotek dan pinjaman lainnya. Karena beberapa pembayaran pinjaman Anda diterapkan pada bunga daripada pokok, Anda harus membuat tabel amortisasi untuk menghitung saldo pinjaman.

Hitung Saldo Terutang

Dengan pinjaman tradisional, sebagian pembayaran Anda diterapkan pada biaya bunga dan sisanya digunakan untuk pembayaran pokok. Bunga terdiri dari bagian yang lebih besar dari pembayaran bulanan Anda di awal pinjaman daripada di akhir. Itu karena, pada pinjaman ini, pembayaran bunga sama dengan tingkat bunga Anda dikalikan dengan saldo pinjaman yang belum dibayar.

Tabel amortisasi memungkinkan Anda menghitung berapa banyak dari setiap pembayaran yang diterapkan untuk pembayaran pokok dan bukan bunga. Untuk membuat tabel amortisasi dan menghitung saldo Anda, ikuti langkah-langkah ini:

Siapkan Data Pinjaman

Di atas kertas atau dalam program lembar bentang, daftarkan detail terkait untuk pinjaman Anda, seperti suku bunga bulanan, jumlah pembayaran, dan saldo pinjaman awal. Misalnya, daftar Anda mungkin membaca:

• Saldo pinjaman asli = $ 600.000
• Jumlah pembayaran bulanan = $ 500
• Suku bunga setiap bulan = 0,4 persen

Untuk menghitung tingkat bunga bulanan Anda, bagilah tingkat bunga tahunan Anda dengan jumlah pembayaran yang Anda lakukan setiap tahun. Misalnya, jika pinjaman Anda memiliki suku bunga 5 persen dan Anda melakukan pembayaran sebulan sekali, suku bunga Anda adalah 5 persen dibagi 12, atau 0,4 persen.

Buat Tabel Amortisasi

1. Buat lima kolom untuk tabel amortisasi Anda. Tandai mereka Nomor pembayaran, Jumlah pembayaran, Pembayaran bunga, pembayaran pokok dan Saldo terutang.
2. Tepat di bawah Nomor pembayaran, tulis angka 0 pada baris pertama
3. Tepat di bawah Saldo terutang, tulis saldo pinjaman awal di baris pertama. Dalam contoh ini, itu akan menjadi $ 600.000.

Catat Pembayaran Pertama

1. Dalam Nomor pembayaran kolom, tulis angka 1 pada baris di bawah Pembayaran 0.
2. Di baris yang sama Jumlah pembayaran kolom, tulis jumlah pembayaran bulanan Anda. Dalam contoh ini, itu akan menjadi $ 500.
3. Di baris yang sama Pembayaran bunga kolom, gandakan suku bunga dengan saldo sebelum pembayaran ini untuk menentukan bagian bunga dari pembayaran. Dalam contoh ini, itu akan menjadi saldo sebelumnya sebesar $ 600.000 dikalikan dengan 0,0004, atau $ 240.
4. Kurangi jumlah pembayaran bunga dari jumlah total pembayaran untuk menemukan Pembayaran pokok untuk baris ini. Dalam contoh ini, $ 500 dikurangi $ 240, atau $ 260.
5. Di baris yang sama Saldo terutang kolom, kurangi pembayaran pokok dari saldo sebelumnya untuk menghitung saldo terutang yang baru. Dalam contoh ini, saldo terutang yang baru adalah $ 600.000 dikurangi $ 260, atau $ 599.740.

Catat Pembayaran Selanjutnya dan Temukan Saldo Pinjaman

1. Dalam Nomor pembayaran kolom, lanjutkan pelabelan nomor pembayaran untuk sebanyak pembayaran yang telah Anda lakukan. Misalnya, jika Anda dua tahun menjadi pinjaman dan melakukan pembayaran sebulan sekali, Anda telah melakukan 24 pembayaran.
2. Ulangi proses yang Anda lakukan untuk pembayaran pertama untuk setiap pembayaran berikutnya yang Anda lakukan. Angka yang tercantum dalam Saldo terutang kolom di baris pembayaran terbaru Anda adalah saldo pinjaman saat ini.