Bisakah Saya Mendapat Pinjaman Bayaran Jika Rekening Bank Saya Berlebihan?

Jika rekening bank Anda overdraw, pinjaman hari gajian mungkin tampak sebagai cara yang bagus untuk mengembalikan saldo Anda menjadi hitam dan menghindari pembayaran cerukan atau biaya dana yang tidak mencukupi. Pinjaman semacam itu tidak melibatkan cek kredit dan membuat Anda cepat tunai - dalam beberapa kasus, secara instan. Namun, itu tidak berarti itu ide yang baik, karena biaya akhir Anda mungkin melebihi yang terkait dengan rekening bank yang ditarik berlebihan.

Mendapatkan persetujuan untuk pinjaman bayaran umumnya mudah. Membayarnya kembali mungkin tidak. Kredit: Duncan_Andison / iStock / Getty Images

Dasar-Dasar Pinjaman Bayaran

Pinjaman bayaran dirancang untuk meminjamkan uang kepada mereka yang memiliki pekerjaan tetap hingga tanggal gaji karyawan berikutnya, di mana saldo dan bunga jatuh tempo. Suku bunga untuk pinjaman ini umumnya tinggi - dengan jumlah yang diterjemahkan ke tingkat persentase tahunan 390 persen atau lebih tinggi, menurut Komisi Perdagangan Federal - mencerminkan keputusasaan peminjam dan risiko pemberi pinjaman bahwa pembayaran tidak akan dilakukan. dibuat tepat waktu. Bank, di sisi lain, membebankan biaya kepada pemegang rekening terhadap rekening yang cerewet untuk setiap transaksi yang menempatkan atau membuat rekening merah, baik mereka mengizinkan transaksi untuk melewati atau menolak mereka dengan penunjukan "dana tidak mencukupi". Seperti yang sering ditunjukkan oleh materi pemasaran pinjaman gajian, bunga yang dibayarkan untuk pinjaman mungkin kurang dari yang dinilai oleh bank untuk serangkaian denda.

Diperlukan Dokumentasi

Pinjaman hari gajian tidak memerlukan dokumen pinjaman bank konvensional, tetapi Anda harus membuktikan bahwa Anda bekerja, bahwa situasi perumahan Anda stabil dan Anda akan mudah dihubungi jika perlu. Operator pinjaman ingin melihat beberapa potongan pembayaran terakhir Anda, laporan bank dan kemungkinan tagihan utilitas atau indikasi lain dari alamat permanen Anda. Dengan laporan bank, mereka kurang memperhatikan saldo - negatif atau positif - daripada yang mereka konfirmasikan bahwa Anda memiliki akun dan bahwa majikan Anda menyetor cek gaji reguler di dalamnya. Mereka ingin informasi kontak Anda di tempat kerja, di rumah dan di perangkat seluler Anda, dan akan meminta nama pengawas pekerjaan Anda, nama pasangan dan mungkin referensi tambahan.

Membayar Pinjaman

Ketika Anda mengambil pinjaman, Anda akan sering mendapatkan hasil dalam bentuk tunai. Keuntungannya adalah uang tersebut dikreditkan ke saldo bank Anda yang terlalu lama setelah disetor, tidak seperti periode penahanan yang dapat dilakukan beberapa bank terhadap cek sebelum sepenuhnya mengkreditkan dana Anda. Namun, pemberi pinjaman bayaran biasanya menuntut jaminan untuk meningkatkan peluang pembayaran. Seringkali ini berbentuk cek yang sudah lewat waktu. Beberapa pemberi pinjaman mungkin hanya menyetor cek pada waktu yang tepat, sementara yang lain ingin Anda mengembalikannya dengan uang tunai, mempertahankan cek hanya sebagai cadangan. Jika Anda mengambil pinjaman melalui Internet, kreditur dapat melakukan penarikan otomatis melalui jaringan keuangan elektronik.

Masalah Peminjaman Predator

Pinjaman bayaran adalah topik kontroversial di kalangan perbankan dan keuangan, dengan meningkatnya regulasi dan tekanan untuk melindungi konsumen dari apa yang dianggap sebagai praktik peminjaman yang ganas. Meskipun pemberi pinjaman bayaran secara historis telah diatur pada tingkat negara bagian, Biro Perlindungan Keuangan Konsumen telah mengeksplorasi penetapan peraturan dan pengawasan federal. Kekhawatirannya adalah bahwa banyak peminjam hanya memutar pinjaman karena mereka tidak mampu membayarnya dan dikenakan bunga dan biaya yang berlaku setiap kali mereka melakukannya. Bahkan di negara-negara di mana suku bunga dibatasi oleh hukum riba, biaya keterlambatan atau biaya NSF meningkatkan keseimbangan. Biaya tersebut dapat dengan cepat melebihi biaya cerukan yang Anda coba hindari.

Kemungkinan Pinjaman Lainnya

Karena reputasi buruk dari industri pinjaman gajian, beberapa bisnis dan organisasi telah melangkah untuk menawarkan rencana pinjaman gajian mereka sendiri yang dapat menghindari beberapa biaya dan risiko. Majikan Anda mungkin memiliki kebijakan yang mengatur uang muka pembayaran jika ada kebutuhan darurat. Organisasi nirlaba atau organisasi lain dapat memfasilitasi pinjaman, dengan beberapa mengurangi pembayaran dari gaji secara otomatis.